Sisällysluettelo:
Vuoden 2003 oikeudenmukaisen ja täsmällisen luottotapahtumalain (FACT) mukaan pankkien ja muiden rahoituslaitosten on laadittava kirjallinen suunnitelma identiteettivarkauksien "punaisille lipuille" havaitsemiseksi ja niiden toteuttamiseksi. Pankkitilit ovat usein merkittävä tavoite, koska ne tarjoavat välittömän pääsyn käteisellä henkilökohtaisesti, verkossa ja sähköisten tapahtumien kautta.
Punaisen lipun tyypit
Punaiset liput voivat osoittaa identiteettivarkauden, mutta merkit siitä, että finanssilaitokset etsivät, jakautuvat viiteen pääryhmään: raportointielinten ilmoitukset, epätavalliset tilitoiminnot, epäilyttävät henkilötunnukset, epäilyttävät asiakirjat ja lainvalvonnan tai yleisön ilmoitukset. Luottotoimisto huomaisi, jos joku yhtäkkiä alkoi hakea suurta määrää luottokortteja. Epätavallinen toiminta voisi sisältää suuria käteisnostoja. Epäilyttävät asiakirjat voivat sisältää väärennettyjä tarkistuksia. Yleisön hälytyksiin liittyy usein perheenjäsen, joka ilmoittaa vanhemman sukulaisen pankille, joka on tullut identiteettivarkauden uhri.
Katetut tilit
FACT-säädöksessä määritellään kirjanpidon tyypit, joihin säädöksen valvontavaatimukset kuuluvat. Näitä ovat esimerkiksi tilit, kuten sekit, säästöt ja rahamarkkinat sekä epälikvidit talletustodistukset. Laina, autolainat ja muut luottotilit kuuluvat myös säädöksen piiriin. Liiketoimintayksiköt eivät tyypillisesti ole alttiita identiteettivarkauksille, mutta yksityisyrittäjän omistamat tilit kuuluvat säädöksen piiriin.
Punaisen lipun seuraukset
Useimmat ihmiset ovat tietoisia punaisista lipuista, kun he havaitsevat, että heidän rahoituslaitoksensa on rajoittanut kykyään käyttää tilinsä. Pääsääntöisesti pankit jäädyttävät maksukortit, kun he epäilevät petoksia. Tämä tapahtuu usein silloin, kun yhdysvaltalainen matkustaa ulkomaille ja alkaa käyttää pankkikorttiaan, koska ulkomaiset liiketoimet katsotaan useimmiten epätavallisiksi. Pankit saattavat myös asettaa punaisia lippuja tilien tarkistamiseen, jos tarkastusten allekirjoitukset eivät vastaa allekirjoituskortteja tai jos suuria liiketoimia, jotka eivät näytä sopivan tilinomistajan tavanomaiseen toimintaan, yhtäkkiä ilmenee.
Punaisen lipun estäminen
USA: n Patriot Actin mukaan tilinhaltijoiden on annettava rahoituslaitoksille sosiaaliturvatunnus, fyysinen osoite ja voimassa oleva tunnus. Ihmiset, jotka antavat puutteellisia tai virheellisiä tietoja, luovat punaisia lippuja. Jos aiot matkustaa, estä pankkikortin punaiset liput ilmoittamalla pankille matkustussuunnitelmista etukäteen. Ilmoita myös pankkisi osoitteenmuutoksista ja anna tarkat puhelinnumerot, jotta tapahtumien tarkistaminen on mahdollista. Lisäksi liittovaltion laki sallii Yhdysvaltojen kansalaisten saada vuosittain ilmaisen luottokertomuksen jokaiselta suurimmalta luottolaitokselta. Estä identiteettivarkaudet ja punaiset liput tarkistamalla säännöllisesti luottotietosi sääntöjenvastaisuuksista.