Mikä on käänteinen asuntolaskin?

Käänteinen asuntolaina-ohjelma on suunniteltu yksinomaan vanhuksille, jotta lainanottajat pääsevät pääsemään osan omaan kotiinsa. Kuinka paljon pääomaa voidaan käyttää riippuu useista tekijöistä. Käänteinen asuntolaina poistaa lainanottajan asuntolainan ja siten myös asuntolainan. Mutta käänteiset kiinnitykset ovat kalliimpia kiinnitysohjelmia, jotka johtuvat pääasiassa vakuutusmaksusta. Käänteinen kiinnityslaskuri auttaa luotonottajia ymmärtämään, kuinka paljon rahaa heille on tarjolla ja miten ohjelma maksaisi niitä.

Laskimen mielestä tekijät

Käänteinen asuntolainan laskin pitää ensisijaisesti neljää tekijää tuloksensa saavuttamiseksi: lainanottajan ikä, nykyinen korko, kiinteistön käypä arvo ja nykyinen kiinnitysjäämä. Jos käänteiseen kiinnitysohjelmaan otetaan huomioon kaksi tai useampia lainanottajia, käytetään nuorimman lainanottajan ikää. Nykyinen korko perustuu nykyiseen markkinaindeksiin ja marginaaliin, joka on prosenttiosuus, jonka lainanantaja voi laskuttaa käänteisen kiinnityssäännöstön mukaisesti. Koska ohjelma sallii pääsyn osaan kiinteistön omasta pääomasta, laskin ottaa huomioon vain oikeudenmukaisen markkina-arvon eikä markkinoilta sulkemisen. Lopuksi nykyinen asuntolainojen saldo otetaan käyttöön, koska ohjelman ensisijaisena tarkoituksena on poistaa kiinnitys. Laskimen tarkoituksessa luottorajaa pidetään velkana.

Käänteinen asuntoluotto-ohjelmat

Saatavilla on useita käänteisiä kiinnitysohjelmia. Kukin tyyppi käyttää eri korkoa, joka voi säätää joko kuukausittain tai vuosittain. Saatavilla on myös kiinteäkorkoinen ohjelma. Lainanottajan käytettävissä oleva rahamäärä vaihtelee korko-ohjelman tyypin mukaan. Käänteinen kiinnityslaskuri näyttää jokaisen ohjelman sekä kunkin ohjelman yhteydessä käytettävissä olevan rahamäärän.

Poistojen aikataulu

Käänteinen asuntolaskin tuottaa myös poistoaikataulun. Poistojen aikataulu on suunniteltu osoittamaan lainanottajille, mikä on heidän käänteisen kiinnitysohjelmansa tila tulevaisuudessa. Poistojen aikataulu voi näyttää ohjelman tilan vuosittain tai kuukausittain. Se näyttää lainan saldon; luottorajan kasvua tarvittaessa; kiinteistön arvioitu arvo tulevaisuudessa; ja lainanottajan omistama pääoma.

Liittyvät kustannukset

Käänteiset kiinnityslaskurit osoittavat myös ohjelman kustannukset. Jotkut laskimet määrittävät kunkin kustannuksen, kun taas toiset viittaavat kustannuksiin "rahoitetuina sulkemiskustannuksina". Merkittävimpiä kustannuksia ovat kiinnitysvakuutusmaksu, aloitusmaksu, otsikkovakuutusmaksu ja luottokorva.

Käytettävissä oleva rahamäärä

Suuri enemmistö käänteisen asuntolainanottajista on ensisijaisesti kiinnostunut oppimaan, kuinka paljon rahaa heille on tarjolla sen jälkeen, kun ohjelma poistaa heidän nykyisen asuntolainansa ja maksetaan kustannukset. Käänteinen asuntolaina-ohjelma tarjoaa lainanottajille useita keinoja, joilla jäljellä oleva raha voidaan saada käyttöön, ja käänteinen kiinnityslaskuri näyttää, kuinka paljon rahaa olisi käytettävissä kunkin vaihtoehdon kanssa.

Kiinteämääräinen summa, jota joskus kutsutaan alkuperäiseksi ennakkomaksuksi, antaa lainanottajalle välittömästi kaiken käytettävissä olevan rahamäärän.

Kuukausimaksu on kiinteä kuukausimaksu, yleensä siihen saakka, kunnes lainanottaja ei enää asu kotona.

Luottolimiitti sallii lainanantajan pitää rahat, kunnes lainanottaja pyytää sitä kokonaan tai osittain. Vaikka rahat sijoittuvat luottoriville, se tosiasiallisesti ansaitsee lainanottajan edun.

Lainanottajien sallitaan yleensä yhdistää nämä vaihtoehdot. Yksinomainen poikkeus on kiinteäkorkoinen ohjelma, joka edellyttää, että lainanottaja ottaa välittömästi kaikki käytettävissä olevat varat.