Sisällysluettelo:
Luottokysymykset ovat tavallisten asiakkaiden keskuudessa. Monilla homebuyereillä, erityisesti niillä, jotka ovat kokeneet aikaisempia taloudellisia vaikeuksia, on keräilyjä, maksuviivästyksiä, maksamatta jääneitä maksuja tai jopa konkurssiin tai sulkemiseen luottokertomuksessaan. Vaikka kaikilla asuntoluotto-ohjelmilla on suuntaviivoja, joita lainanantajien on noudatettava, useimmat lainaohjelmat tarjoavat jonkinlaista poikkeusta niille, joilla on aikaisemmin luotonantoongelmia, jotka mahdollisesti johtuvat niiden ulkopuolisista olosuhteista. Selityslomake on osa näiden poikkeusten käyttämistä.
Kiinnitykset ja luottokysymykset
Lainapolitiikan suuntaviivojen ja vakuutusprosessin koko tarkoitus on määrittää ja varmistaa, että uudella asunnolla on tahto ja kyky maksaa takaisin lainaansa. Luotonantajat käyttävät useita indikaattoreita tämän määrittämiseksi. Yksi näistä indikaattoreista on luottohistoria. Henkilö, jolla on taloudellista vastuuta ja velkasitoumusten viivästyminen, maksaa todennäköisemmin takaisin asuntolainansa kuin joku, joka ei. Luottokertomuksessa olevat negatiiviset luottokysymykset kertovat lainanantajalle, että potentiaalinen lainanottaja ei välttämättä ole henkilökohtainen tai taloudellinen vastuu suurten velkojen, kuten asuntolainan, käsittelystä.
poikkeukset
Jopa kaikkein taloudellisesti vastuullisimmat ihmiset kohtaavat tilanteita, joita he eivät voi hallita ja jotka aiheuttavat heille vakavia taloudellisia vaikeuksia. Tärkein esimerkki tästä on ensisijaisen eläkeläisen kuolema, hengenvaarallinen sairaus tai vakava ruumiinvammoja, jotka haittaavat elinkeinonharjoittajan työkykyä. Vaikka luotonantajat pitävät muita kysymyksiä poikkeuksellisena, jokaisella lainaohjelmalla on oma poikkeussarja. Yksi niistä seikoista, joita useimmat lainanantajat vaativat poikkeuksen harkitsemiseksi, on selitys.
Selitys
Selityskirje syy siihen, että aiemmat negatiiviset luottokysymykset ovat taustalla. Vaikka menneisyydessä menneitä asioita, kuten yli kolme tai neljä vuotta vanhoja, maksamatta jääneitä tai myöhästyneitä maksuja, ei tarvita selityslomaketta, esimerkiksi tuomio, verovapautus, konkurssi tai markkinoilta sulkeminen kyseisenä aikana. Jokaisella lainaohjelmalla on omat säännöt siitä, miten viime aikoina negatiivinen luottotapahtuma voi olla ennen poikkeusta. Kaikkien selityskirjojen on liitettävä tukevat asiakirjat, ja kirjeessä esitetyn syyn on oltava järkevää ja luottokertomuksen mukainen. Hyvä selitys selittää myös, mitä on tapahtunut, mikä estää negatiivisen tilanteen toistumisen.
Ohjelman ohjeet
Perinteiset lainaohjeet ovat paljon tiukempia poikkeusten osalta ja mitä selityksiä ne hyväksyvät. Valtion lainat, joissa käytetään asunto- ja kaupunkikehitysosastoa tai HUD: tä, antavat enemmän liikkumavaraa selityskirjeille ja liitteenä oleville asiakirjoille. HUD-suuntaviivat edellyttävät, että kaikki aiemmat negatiiviset luotot liitetään selostukseen, vaikka poikkeusta ei tarvitsisi.