Sisällysluettelo:
Jos saavutat 70-1 / 2-vuotiaana rahalla perinteisessä IRA: ssa, sinun tulee ottaa vähimmäisverotettava jakelu IRA: sta riippumatta siitä, tarvitsetko rahaa. Koska tätä rahaa ei ole koskaan verotettu, Uncle Sam haluaa nyt hänen osuutensa. Vaikka et voi muuntaa tarvittavaa vähimmäismäärää (RMD) itse suoraan Roth IRA: ksi, kun jakelu on tapahtunut, voit muuntaa tarpeeksi rahaa perinteiseltä IRA: lta Roth IRA: ksi kattamaan minimimääräisen RMD-määrän ennen kuin vaadittu peruutus käynnistyy. Raha Roth IRA: ssa voidaan pidättää tai peruuttaa verottomasti, mutta sinun on maksettava veroja kaikista rahoista, jotka muuntat perinteisestä Rothiin siinä vuodessa, jolloin muuntat sen, ja Roth IRA: ta on pidettävä vähintään viisi vuotta täyttää verovapaan jakamisen kriteerit. Itse asiassa RMD: iden muuntaminen Roth IRA: ksi on keino asettaa itsellesi verovapaita peruutuksia myöhemmin eläkkeellä.
Oikeastaan jakelu
vaihe
Keskustele kirjanpitäjän kanssa ja määritä, kuinka paljon RMD on tänä vuonna, tai noudata IRS-ohjeita sen arvioimiseksi itse (löytää linkki Resursseihin.) RMD-määräsi määräytyy tilisi arvon ja odotetun eliniän perusteella. Yleinen nyrkkisääntö on odottaa, että RMD on noin 10 prosenttia perinteisestä IRA: n arvosta. Keskustele RMD: n verotuksellisista vaikutuksista verotustilanteesi.
vaihe
Täytä IRA: n ylläpitäjän toimittamat paperityöt RMD: lle. Sinun on toimitettava tämä paperityö huhtikuun 1. päivään mennessä 70 vuotta täyttäneiden ikäsiirtojen jälkeen. Joten jos syntymäpäiväsi on 10. syyskuuta, olet 70-1 / 2 maaliskuussa ja täytettävä paperityöt seuraavan kuukauden alkuun mennessä. Pyydä kaikkia veroja pidättymään, jos tilintarkastajasi suosittelee sitä.
vaihe
Lähetä paperityöt perinteiselle IRA-toimitsijamiehelle ja odota tarkistusta.
vaihe
Talleta sekki henkilökohtaiselle tilillesi maksamaan RMD-summa. Lisätään tämän summan oikaistuihin bruttotuloihin. Sinulla ei ole oikeutta tallettaa rahaa Roth-tilille perinteisestä IRA-toimitsijamiehestä, joka usein antaa sekin, joka maksetaan seuraavasti: "Välitysyrityksen perinteinen IRA FBO John Smithin toimitsijamies". Kun se on maksettu henkilökohtaiselle tilillesi, voit tallettaa sen Roth IRA: een. Voit tallettaa jopa 6000 dollaria vuodessa, jos työskentelet edelleen ja teet ainakin paljon. Tämä menetelmä on järkevää pienemmille IRA: lle tai ihmisille, jotka tarvitsevat osaa jakamisesta maksamaan RMD: lle maksettavat verot. Jos RMD-arvo on yli 6000 dollaria, tai ihmisille, jotka haluavat, että kaikki rahat menevät Rothiin, sinun kannattaa muuntaa ennen RMD: n laukaisua.
Muuntaminen ennen RMD-laukaisua
vaihe
Vahvista, että sinulla on tarvittava RMD-jakelu tänä kalenterivuonna. Muista, että RMD: t on aloitettava, kun saavutat 70-1 / 2. Keskustele kirjanpitäjän kanssa määrittääksesi tulevan RMD: n määrän ja todennäköisen verovaikutuksen.
vaihe
Ota odotetun RMD: n määrä perinteiseen IRA-ylläpitäjään. Vahvista heidän kanssaan summa, jota tarvitset nykyisen tilin arvojen perusteella (saattaa olla markkinavaihteluja). Täytä paperityöt osittaiseen muuntamiseen perinteisestä IRA: sta Roth IRA: ksi.
vaihe
Syötä odotetun RMD: n määrä, joka muunnetaan paperityössä. Et ole rajoitettu määrään, jonka voit muuntaa. Muunnetut summat lisätään verotettavaan tuloonne vuodelta, jona muuntat sen, ja niin kauan kuin otat rahaa perinteisestä IRA: sta ja maksat veroja siitä oikeassa määrin, muunnosmäärä vastaa vaatimusta tee RMD. Varmista, että suoritat muuntamisen hyvissä ajoin ennen 70-1 / 2 -päivää seuraavan vuoden huhtikuun 1. päivää.