Sisällysluettelo:
Ylimääräinen vastuuvakuutus tarjoaa ylimääräistä taloudellista suojaa, jos sinun on maksettava suurempi määrä rahaa kuin tavanomaiset vastuuvakuutukset. Se on samanlainen kuin sateenvarjo-politiikka, mutta keskittyminen on paljon kapeampi.
"Ylimääräinen" skenaario
Ylimääräinen vastuuvakuutus on toissijainen politiikka, joka toimii ensisijaisena vakuutuksena. Sano, että sinulla on asuntovakuutus, joka tarjoaa 750 000 dollarin vastuuta. Joku luistaa ja pudottaa omaisuuttasi, haastaa sinut ja voittaa $ 1 miljoonan palkinnon tuomioistuimelta. Vakuutuksesi kattaa enintään 750 000 dollaria. Ylimääräiset 250 000 dollaria, niin sanottu ylimääräinen, on sinun vastuullasi. Jos sinulla on yli 250 000 dollarin ylimääräinen vastuu, vakuutuksenantaja astuu ja maksaa loput.
Vastuun soveltamisala
Ylimääräinen vastuuvakuutus ei laajenna ensisijaisen vakuutusturvan kattavuutta. Se tarkoittaa, että se maksaa korvauksia vain samoin ehdoin kuin ensisijainen vakuutus. Sano esimerkiksi, että sinulla on uima-allas ja asunnon omistajan käytännöt nimenomaisesti estävät poolista aiheutuvan vastuun. Jos joku loukkaantuu uima-altaassa, pääpolitiikka ei auta sinua, eikä myöskään ylivastuupolitiikka.
Ylimääräisten sääntöjen pinoaminen
Vakuutustarpeesta riippuen vakuutuksenottaja voi pääosin pinota ylimääräistä vastuupolitiikkaa riittävän kattavuuden varmistamiseksi. Pienyrityksellä voi olla esimerkiksi 1 miljoonan dollarin yleinen vastuujärjestelmä, jossa on 5 miljoonan dollarin ylimääräistä politiikkaa ja 10 miljoonan dollarin "toisen kerroksen" ylimääräistä politiikkaa. Ensisijainen politiikka maksaa ensimmäisen miljoonan, sitten ensimmäiset ylimääräiset politiikat tulevat sisään. Toisen kerroksen ylimääräinen politiikka ei maksa mitään ennen kuin ensimmäiset kaksi sijoittavat yhteensä 6 miljoonaa dollaria.
Excess vs. Umbrella
Vaikka ylimääräisiä politiikkoja kutsutaan joskus nimellä sateenvarjo-politiikka, niiden välillä on keskeinen ero. Tyypillinen sateenvarjepolitiikka tarjoaa ylimääräistä kattavuutta ensisijaisiin politiikkoihin ja kattaa myös "suojan puutteet". Sateenvarjo-politiikka voi näin ollen siirtyä perusvakuutuksen tarjoamiseen silloin, kun muutoin ei ole kattavuutta.