Sisällysluettelo:
Talletettaessa rahaa pankkitilille odotetaan, että varoilla on kätevä ja helppo pääsy. On kuitenkin aikoja, kun näin ei ole. Tietyissä tilanteissa pankit voivat rajoittaa asiakkaita poistamasta varoja tileiltä.
Tilin omistaja
Jotta varoja voidaan poistaa pankkitililtä, henkilöllä on oltava laillinen omistusoikeus tilillä. Ainoa, yhteinen tai yhteisomistus on luotava ennen kuin pystyt poistamaan rahaa tililtä.
Esimerkiksi, jos henkilö on listattu tilin saajaksi, hän ei kykene poistamaan varoja ennen kuin jokainen tilin omistaja on osoittautunut kuolleeksi. Lisäksi, jos joku poistetaan tilin omistajalta, hänellä ei enää olisi valtuuksia nostaa varoja, tehdä maksukorttitapahtumia tai allekirjoittaa tarkastuksia.
Reg. CC pitää
On aikoja, jolloin jopa tilinomistajat eivät saa vetää rahaa. Pankeilla on lainmukainen oikeus viivyttää asetuksessa CC asetettujen tilien saatavuutta. Reg. CC on liittovaltion asetus, joka sallii pankkien suojan tappioita vastaan viivästyttämällä varojen saatavuutta.
Reg. CC on hyvin erityinen suuntaviiva, jonka mukaan pankit käyttävät sijoituksia talletuksiin. Tilat voidaan sijoittaa sekkitalletuksiin eri syistä ja Reg. CC hahmottaa, kuinka kauan rahastoihin pääsy voi viivästyä. Vaikka pankkien ei tarvitse sijoittaa omistuksia sekkitalletuksiin, Reg. CC sallii pankin työntekijöiden mahdollisuuden tehdä niin. Se suojaa myös asiakkaita pakottamalla rahoituslaitokset antamaan varoja kohtuullisessa ajassa.
Ylimääräiset tilit
Pankit voivat myös rajoittaa asiakkaita poistamasta rahaa tileiltä, kun ne on otettu pois. Jos tilillä on negatiivinen saldo, pankit soveltavat kaikkia talletuksia negatiivisen summan maksamiseen. Kun tilit ylitetään pitkään aikaan, pankit voivat sulkea asiakkaiden maksu- ja pankkikortit ja lopulta sulkea todelliset tilinsä.
Tällä tavoin suljettuja tilejä kutsutaan "veloituksiksi". Maksuvähennykset lähetetään keräysvirastoille hyödyntämistä varten, ja ne raportoidaan luottoilmoituslaitoksille, jotka usein vaikuttavat asiakkaan luotto-pisteeseen.
Luottolimiitit
Pankit voivat rajoittaa asiakkaiden pääsyä tarkastus- ja säästötilien rahastoihin, jos niillä on erääntyneitä luottotilejä. Jos asiakkaalla on talletustili rahoituslaitoksessa ja sillä on myös laina- tai luottokortti, jota ei ole maksettu samassa laitoksessa, pankki voi ottaa rahaa talletustililtä hakeaakseen maksamattomia luottotaseita. Tässä tilanteessa asiakkaat eivät pysty käyttämään tallettamiaan varoja tarkistus- tai säästötileihin, kunnes luottotilin saldo on nykyinen.
Oikeudelliset kysymykset
Lisäksi pankit voivat rajoittaa asiakkaita poistamasta rahaa tileiltä, kun on kyse oikeudellisista kysymyksistä. Pankkien on noudatettava tuomioistuimen määräyksiä ja lahjoituksia. Garnishments voi tapahtua, kun raha on velkaa liittovaltion, valtion tai paikallishallinnon veroja tai panttioikeuksia, tai kun tuomioistuimen määräys on annettu rikollisen lapsen tukea, esimerkiksi.
Kun pankille ilmoitetaan erääntymisestä, sillä on oikeudellinen velvollisuus noudattaa sitä. Velan täyttyessä velat voidaan kuitenkin poistaa myöhemmällä tuomioistuimen määräyksellä, jossa todetaan, että pankki voi sallia rajoittamattoman pääsyn tilille.
On monia syitä, miksi pankki voi rajoittaa asiakkaita poistamasta rahaa tileiltä. Jos asiakkaalle evätään pääsy pankkitililleen, hänen pitäisi nähdä hänen rahoitusalan ammattilaisensa välittömästi tilanteen korjaamiseksi.