Sisällysluettelo:
Henkilökohtainen pankkitoiminta kattaa pankin yksilöille tarjoamat tuotteet ja palvelut. Mukana ovat tarkistus- ja säästötilit, lainat ja asuntolainat, tallelokerot, talletustodistukset, maksumääräykset ja pankkiluonnokset sekä matkustajien tarkastukset. Tämä luettelo ei ole tyhjentävä ja kasvaa. Pankit kasvattavat edelleen niiden tuotteiden ja palveluiden luetteloa, joita ne tarjoavat asetuksina.
Talletukset ja varaukset
Vuonna 2010 pankeilla oli noin 7 biljoonan dollarin talletus. Pankkien talletuksia käytetään rahan luomiseen ja taloudellisen toiminnan tehostamiseen. Kun talletat rahaa pankkiin, pankin on pidettävä jotakin varaukseen ja se voi lainata loput. Federal Reserve määrittää tämän varantovelvoitteen. Jopa ilman Federal Reserve -vaatimuksia pankit säilyttäisivät edelleen rahaa kädessä varmistaakseen, että sekit, automatisoidut pankkikoneiden nosto- ja nostotilausajat ovat helposti sijoitettavissa.
Rahan luominen
Ymmärtää, miten pankkitalletukset luovat rahaa, harkitse tätä yksinkertaistettua esimerkkiä. Talletat 10 000 dollaria. Pankki pitää 3 prosenttia eli 300 dollaria pankkiautomaateissa. Sen jälkeen se voi lainaa loput 9 700 dollaria, mitä se tekee. Rahaa ottava henkilö ostaa jotain, ja myyjä tallettaa rahat takaisin pankkiin. Pankki pitää 3 prosenttia tästä pankkitililtä, ja se voi lainata loput 9409 dollaria. Tämä prosessi jatkuu, ja tässä esimerkissä 10 000 dollaria rahaa luo yli 300 000 dollaria.
Pankki toimii ja muut vaarat
Sama prosessi, joka lisää rahan tarjontaa, voi johtaa sen kutistumiseen. Tämän äärimmäinen tapaus tunnetaan pankkikäytönä. Pankkikäyntejä on tapahtunut Yhdysvalloissa noin 20 vuoden välein vuodesta 1819 lähtien. Pankki toimii, kun tallettajat tuntevat paniikkia talletustensa turvallisuudesta. He menevät pankkiin ottamaan rahansa ilman aikomusta käyttää sitä tai tallettaa sitä muualle. Kun tämä tapahtuu hyvin suuressa mittakaavassa, pankeilla on vaikeuksia saada käteistä rahaa, mikä lisää paniikkituntemusta. Käteisrahojen nostamiseksi pankkien on sitouduttava ennenaikaisesti antamiinsa lainoihin, mikä voi johtaa yritysten konkurssiin. Tämä voi puolestaan pahimmassa tapauksessa johtaa taloudelliseen masennukseen.
Hallituksen politiikka
Pankkijärjestelmien vaikutukset ovat katastrofaalisia, mutta rahaa synnyttävälle pankkijärjestelmälle on huomattavia etuja. Näin ollen hallituksen poliittiset päättäjät valvovat ja sääntelevät jatkuvasti pankkisektoria varmistaakseen tallettajien suojan. Ehkä näkyvin merkki tästä on Federal Deposit Insurance Corporation, joka takaa pankkitalletukset.