Sisällysluettelo:
- Kolme tekijää, jotka vaikuttavat automaattiseen rahoitukseen
- Auto Lenders ja DTI
- Down-maksut ja kaupankäynnit Laske lainan määrää
- Pitemmät lainat, yhtä alhaiset maksut
- Luotto-ongelmat voivat säilyttää oston
Asuntolainan saaminen on vaikeampaa kuin auto-rahoituksen saaminen. Keskimääräinen kotitaloushinta ja kiinnitysmäärä ovat keskimääräistä suuremmat kuin keskimääräinen auto- laina tai vuokrasopimus, kodin ostaminen vaatii enemmän rasittavaa luottoanalyysiä. Auto-jälleenmyyjillä ja luotonantajilla on myös luotto- ja hyväksymisprosessit, mutta yleensä ne ovat lievempiä kuin asuntolainanantajat. Sinulla ei todennäköisesti ole ongelmaa saada autolainaa, jos sinulla on hyvät luotot ja käteisellä jäljellä kotisi ostamisen jälkeen.
Kolme tekijää, jotka vaikuttavat automaattiseen rahoitukseen
Olet jo suorittanut kaksi vaikeampaa tehtävää, jos ostit kodin ennen uutta autoa. Jokainen kuukausilaskuihin käytettävä dollari, mukaan lukien automaattiset maksut, alentaa ostovoimaa kotiin. Autolainan saaminen toimii kuitenkin hieman eri tavalla. Velkojen ja tulojen suhde tai kuukausittaisiin laskuihin käytetyn bruttotulon prosenttiosuus on vähemmän tärkeää auto-lainanantajille. Auto-rahoitusyritykset ovat enemmän huolissaan seuraavista:
- Ennakkomaksu tai käytetyn auton kauppa-arvo
- Autolainan takaisinmaksuaika
- Luottoarvo
Auto Lenders ja DTI
Yleensä mitä pienempi luottoarvo on, sitä pienempi on DTI. Esimerkiksi 36 prosentin DTI on terve. Se sisältää kuukausittaiset toistuvat velat, kuten asuntolainat ja ehdotetun uuden automaattilainan. Erinomainen luotto voi antaa sinulle mahdollisuuden venyttää DTI: tä jopa 40 prosenttiin Motive Auto Financein mukaan. Luotonantajat sisältävät myös uuden ajoneuvon vakuutusmaksun. Uuden auton maksu, kuukausivakuutus ja muut toistuvat velat eivät saisi ylittää 50 prosenttia bruttotuloista, sanoo Auto Credit Express. Huono luotto-lainanantajat ovat kuitenkin huolissaan lisäsuhteesta - tulojen maksamisesta. Luotonantajat valitsevat enintään 15 prosentin PTI: n, mikä tarkoittaa, että autosi ja autovakuutus ei saa ylittää 15 prosenttia kuukausipalkasta.
Down-maksut ja kaupankäynnit Laske lainan määrää
Ennakkomaksu, joka voi sisältää vanhan ajoneuvon kauppahinnan, vähentää rahoitettua määrää ja lainanantajan riskiä. Mitä enemmän rahaa voit käyttää autosi ostamiseen, sitä parempi lainaehdot ja maksu. Korkeampi etumaksu alentaa myös yleisiä DTI- ja PTI-suhdelukuja, mikä helpottaa oikeuksien saamista.
Jos käytit paljon varauksiasi ostamaan kotia ja sinulla on vähän tai ei mitään jäljellä maksua vastaan, saatat joutua hankkimaan autolainaa, jonka luotto on vähemmän kuin tähdellä. Sinulla voi myös olla vaikeuksia ostaa autoa, jos asuntolainamaksut eivät salli tarpeeksi säästää 20 prosentin terveelliseen maksuun. Edmunds.comin mukaan myös uusien autojen ostajilla on kovempi aika kerätä 20 prosenttia uusien autojen hintojen nousun vuoksi.
Pitemmät lainat, yhtä alhaiset maksut
Luottokorttimaksujen venyttäminen yli 30 vuoden ajan on alhaisin kuukausimaksu. Vaikka auto-lainanantajat eivät ole yhtä anteliaita autojen takaisinmaksuaikojen kanssa, sama periaate pätee. Auton maksaminen pitkällä aikavälillä vähentää kuukausimaksua, mikä helpottaa oikeuksien saamista. Se lisää kuitenkin myös korkoa, jota maksat auto-lainasta. Pitkällä aikavälillä maksat enemmän autosta, jonka takaisinmaksuaika on pidempi. Vaikka saatat rahoittaa uuden auton seitsemästä yhdeksään vuoteen, sinun pitäisi valita auto ja laina, jonka avulla voit maksaa sen pois mahdollisimman lyhyessä ajassa, kuten kaksi vuotta, suosittelee CNBC: tä.
Luotto-ongelmat voivat säilyttää oston
Uuden asuntolainan ja asuntolainan maksut saattavat johtaa siihen, että luotto-pisteet laskevat tilapäisesti. Negatiivinen vaikutus pisteisiin vaihtelee, mutta yleensä pienenee ajan myötä, kun teet asuntomaksuja. Vastaamatta jääneiden tai 30 päivän maksuviivästyksillä on huonompi vaikutus pisteisiin, ja se voi estää sinua rahoittamasta autoa kokonaan, varsinkin jos äskettäin on raportoitu. Erinomainen luotto, 720 ja 850 välillä, johtaa myFICO: n mukaan parhaisiin korkoihin ja alimpiin kuukausimaksuihin. Vaikka saatat saada rahoitusta huonolla luotolla - 620 - 500-valikoimassa - se maksaa sinulle huomattavasti enemmän, korottamalla korkosi yli 10 prosentilla ja tekemällä siitä paljon vaikeampaa.