Sisällysluettelo:
- FHA tarjoaa helpomman tukikelpoisuuden
- Perinteiset lainat tarjoavat korkeampia luottorajoja
- FHA-lainoilla on korkeammat kustannukset
- Vakuutus ja rahoittaminen Turn Times Vary
- FHA: n hyväksymät luotonantajat ja kiinteistöt ovat vaikeampia löytää
Federal Housing Administration on vuosikymmenten ajan auttanut tähtitieteellisiä asuntolainojen hakijoita jälleenrahoittamaan ja ostamaan asuntoja. Perinteiset lainat ovat kuitenkin useimpien asuntolainojen ostajien perinteinen valinta. Hallitus vakuuttaa hyväksyttyjen lainanantajien antamat FHA-lainat, jotka kattavat ne lainanottajan maksukyvyttömyyden vuoksi. Riskialttiimmat perinteiset lainat voivat myös olla vakuutettuja, mutta ei liittovaltion hallitus.
FHA tarjoaa helpomman tukikelpoisuuden
FHA-vakuutetuilla lainoilla on suhteellisen lempeät kriteerit perinteisiin lainoihin verrattuna:
- Luottopisteet ja luottohistoria
- Lainan ja arvon väliset maksut
- Velkaantumisaste
FHA sallii 500 pisteen luottoarvon 10 prosentin ennakkomaksulla; ja 580 pistettä 3,5 prosentilla. Lainan enimmäismäärä on 96,5 prosenttia jälleenrahoituksista ja ostoista. Se on myös anteeksiantamattomampi menneisyyden luottotappioita, jolloin voit saada nopeammin uuden kiinnityksen, jos sinulla on ollut konkurssi, sulkeminen tai muu vakava luottolimiitti. FHA: lla on taipumus olla myös suvaitsevampia suurille velkakuormituksille. Se sallii yleensä korkeamman DTI: n kuin perinteiset lainanantajat.
Perinteiset lainat tarjoavat korkeampia luottorajoja
Voit saada korkeamman lainan tavanomaisen lainan avulla. Perinteiset lainat Fannie Maelle ja Freddie Macille ovat a luottolimiitti 417 000 dollaria yhden perheen koteihin useimmilla alueilla. Heillä on korkeampia rajoja 625 500 dollaria ja 938 250 dollaria tietyissä korkean kustannustason alueilla. Lainat, jotka ylittävät luottolimiitit, tunnetaan nimellä jumbo-lainat.
FHA-lainat eivät ole tarkoitettu huippuluokan lainanottoon. FHA: n lainarajat ovat niin alhaiset kuin korkeat 200 000 dollarin alueet maan edullisilla alueilla ja jopa 625 500 dollaria useimmissa korkealuokkaisissa tiloissa. Vain muutama Havaijin maakunta voi saada hieman korkeampia FHA: n lainarajoja.
FHA-lainoilla on korkeammat kustannukset
Maksat yksityisen asuntolainavakuutuksen tavanomaisista lainoista, kun sinulla on alle 20 prosentin ennakkomaksu. Maksat valtion kiinnitysvakuutuksesta FHA-lainoista riippumatta maksamastasi määrästä. Asuntoluottovakuutukset vaihtelevat lainanantajan mukaan ja riippuvat lainan ominaisuuksista ja luottoarvostasi. FHA-vakuutus maksaa kuitenkin yleensä enemmän kuin PMI. Lisäksi maksaa etukäteen kiinnitysvakuutusmaksu FHA: lle suljettaessa maksat yleensä korkeamman vuosipalkkion, Bankrate.comin mukaan.
FHA-lainan korko voi olla alhaisempi kuin tavanomaisen lainan korko. FHA-asuntoluottovakuutuksen korkeammat kustannukset voivat kuitenkin kompensoida kilpailukykyisen korkokannan, mikä tekee FHA-lainoista kalliimpia hankkia ja maksaa ajan mittaan.
Vakuutus ja rahoittaminen Turn Times Vary
Yksityiset lainanantajat antavat FHA: n lainoja ja tavanomaisia lainoja. FHA yksinkertaisesti tarjoaa lainanantajille kelpoisuusohjeita ja vakuutuksia. Siksi FHA: n lainat ja tavanomaiset lainat voivat vaatia samanlaista aikaa käsittelyyn ja sulkemiseen. Hakijoiden määrä, lainanantajan resurssit ja yksittäisen laina-aineiston monimutkaisuus vaikuttavat sen hyväksymisaikaan. Tyypillinen asuntolainojen sulkeminen kestää 30-45 päivää alusta loppuun. Se voi kuitenkin kestää jopa kaksi viikkoa sujuvaan liiketoimintaan ja jopa kaksi kuukautta tai enemmän sulkemaan, jos on ongelmia.
FHA: n hyväksymät luotonantajat ja kiinteistöt ovat vaikeampia löytää
FHA toimii vain hyväksyttyjen lainanantajien kanssa. Lisäksi, jos olet rahoittamassa osakehuoneistoa, asuntokeskuksen ja asuntokompleksin on oltava myös FHA: n hyväksymä. Etsi FHA: n hyväksymiä lainanantajia ja FHA: n hyväksymiä huoneistohankkeita verkkosivuillaan.