Miten saan Preapprovedin kotilainalle

Lainan ennakkohyväksyntä alkaa hyvän lainanantajan löytämisestä ja huipentuu kirjeeseen, jossa mainitaan ostovoima. Se on välttämätön monilla markkinoilla. Kiinteistönvälittäjät pyytävät sitä, koska he tietävät, että monet myyjät eivät ota sinua vakavasti ilman kiinnitysluotonantajan allekirjoittamista luotto- ja rahoitustilillesi. Preapproval-ohjelman laajuus ja tarkkuus vaihtelevat luotonantajan ja antamiesi tietojen mukaan. Ennakkovahvistusta pidetään yleensä luotettavammana kuin vähemmän mukana oleva esikarsintiskirje, joka vaatii vähemmän yksityiskohtia etukäteen.

Pari tapaaminen lainassa officercredit: Comstock Images / Stockbyte / Getty Images

Kaksinkertaistetaan ponnistuksesi kahden lainanantajan kanssa

Asuntolainan välittäjä tai pankkilainapäällikkö voi aloittaa ennakkohyväksynnän kanssasi henkilökohtaisesti, puhelimitse tai verkossa. Online-kiinnitysluotonantajat antavat suhteellisen nopeita tuloksia, ja investoinnit ovat vähäisiä. Voit vastata lainanantajan kyselylomakkeeseen tietokoneen avulla ja ladata tukevia asiakirjoja. Kuitenkin, jos haluat puhua ja haastatella yhden yhteyspisteen, työskentele luottovastaavan kanssa hyvämaineisessa pankissa tai asuntolainojen välityksessä. Jotta saat toisen lausunnon laina-pätevyydestäsi, hanki vähintään kaksi lainanantajia.

Preapprovalointia varten analysoidut tekijät

Suuntaviivat, lainaehdot ja lainan ennakkohyväksynnät vaihtelevat luotonantajan ja yksilöllisten taloudellisten olosuhteiden mukaan. On kuitenkin olemassa muutamia yleisesti hyväksyttyjä sääntöjä, jotka sinun on täytettävä saadaksesi ennakkovaroituksen. Jotta voit määrittää, oletko oikeutettu etukäteen, lainanantaja analysoi:

• velan määrä, jota edustaa a velkasuhde
• luotto-pistemäärä ja historia
• työllisyyshistoria
• varat

Nämä talouden osa-alueet toimivat käsi kädessä. Vaikka et ehkä kykene ylittämään jokaista etuosaa, esimerkiksi terveiden velkojen kuormitus ja 20 prosentin ennakkomaksu, saatat saada esihyväksynnän huolimatta vähemmän kuin erinomaisesta luotosta, joidenkin lainanantajien kanssa.

Yleiset ohjeet

Asuntokustannusten DTI-suhde tunnetaan nimellä a etupään suhde, pitäisi vaihdella 28 prosentista 31 prosenttiin. Kuukausittaiset velvoitteet, mukaan lukien asuminen, ilmoitetaan a back-end-suhde. Back-end-suhde on yleensä enintään 36 prosenttia, mutta se voi olla jopa 43 prosenttia. Luotonantajat vaativat tyypillisesti vähintään 620 tai 640 FICO-pistemäärää. Saatat kuitenkin pystyä saamaan ennakkovahvistuksen huolimatta alhaisesta luotosta, jossa on suurempi maksu. Tämä johtuu siitä, että summa, jonka annat omista varoistasi kodin ostamiseksi, korvaa lainanantajan riskin. Maksuerät vaihtelevat 3 prosentista yli 25 prosenttiin lainan tyypistä ja omaisuuden tyypistä riippuen.

Ennakkovahvistusta varten tarvittava dokumentaatio

Anna lainanantajalle viimeisimmät tulo- ja omaisuustiedot. Tarkat paperityöt riippuvat olosuhteistasi. Sinun on kuitenkin yleensä annettava:

• yhden kuukauden palkkioista
• kahden viime vuoden veroilmoituksia ja W-2: eja
• kahden kuukauden pituiset pankkilaskelmat ja kolmen kuukauden sijoitustilin tiliotteet
• viimeisimmät voitto- ja tappiotodistukset ja liiketoimintaluvat, jos ne ovat itsenäisiä ammatinharjoittajia

Useimpien luotonantajien on tiedettävä tarkalleen, mistä etumaksu tulee, jotta se ei ole lainattu. He tarkistavat suuria tai epätavallisia talletuksia ja voivat vaatia kirjallisia selvityksiä varojen lähde dokumentoimiseksi.

Ennaltaehkäisyongelmien estäminen

Yhteistyö lainanantajan kanssa ja rehellisyys ovat välttämättömiä kiinteän lainan ennakkohyväksynnälle. Preapproval ei ole sitoumus lainata, ja siihen sovelletaan myöhempiä tarkastuksia ja dokumentointia, kuten kotiarviointia. Mikäli koti- tai talousasiat eivät täytä lainanantajan vaatimuksia, et voi enää saada lainaa. Ole täysin etukäteen lainanantajan kanssa ja älä tee seuraavia virheitä:

• ei täysin paljasta ylimääräisiä tuloja, työllisyyttä, varoja tai verovähennyksiä
• ei paljasta velkoja, joita ei ole luottokertomuksessasi, kuten elatusapua tai lasten tukea
• ylimääräiset menot, kuluttajien ostosten rahoittaminen tai uusien luottolimiittien ottaminen käyttöön
• lainata rahaa ystäviltä, ​​perheeltä tai muilta lainanantajilta
• esittää väärin taloudellista tilannettasi