Sisällysluettelo:
Pankit perustavat toimintakäsikirjoihin perustuvat politiikat ja menettelytavat, jotka perustuvat osittain liittovaltion pankkisäännösten ja pankin omien toimintaperiaatteiden mukaisesti. Politiikat ja menettelyt on suunniteltu suojaamaan kuluttajien omaisuutta samalla kun luodaan menetelmiä tehokkaaseen ja myönteiseen asiakaspalveluun.
liiketoimet
Pankkien on varmistettava, että oikeiden tilien haltijalle tehdään asianmukaiset maksutapahtumat oikein. Menettelyt, joilla varmistetaan, että tähän kuuluu varojen peruuttavan henkilön tunnistamisen tarkistaminen. Pankkitoimittaja voi myös pyytää, että asiakas pyyhkäisee ATM-korttinsa ja lävistää PIN-numeronsa varmistaakseen, että hän on oikea henkilö. Lisäksi pankit tarvitsevat allekirjoituskortteja, jotka tarkistavat allekirjoitukset tarkastuksissa ja peruutusselosteissa, jos on kysyttävää.
luotonanto
Suurin osa pankkitoiminnasta on luotonanto, joten pankit tuottavat suurimman osan tuloista. Lainanottajien on täytettävä täydelliset lainahakemukset yhteystiedot, sosiaaliturvatunnukset, työ- ja tulohistoria sekä täysi luottotarkastus. Pankit pyrkivät välttämään korkean riskin lainoja, jotka voivat johtaa maksukyvyttömyyteen. Jos laina-konsultti toteaa, että henkilön velkaantumisaste on liian korkea tai hänen luottohistoria ei ole suotuisa, heidän on tehtävä muutoksia lainaan tai kiellettävä se suojaamaan pankin etuja.
takaukset
Useimmat pankit ovat FDIC: n (Federal Deposit Insurance Corporation) jäseniä. Tämä organisaatio luotiin Franklin D. Rooseveltin hallinnon aikana keinona antaa kuluttajille takeet siitä, että heidän talletuksensa ovat turvallisia jäsenlaitoksissa. Jäsenpankkien on säilytettävä FDIC: n jäsenten tarra ja liput, jotka paljastavat kuluttajille annettuja takeita ja antavat pyydettäessä lisätietoja. Kuluttajien omaisuus on vakuutettu enintään 250 000 dollariin tuensaajaa kohti, joten kaikkien tiliesi kokonaismäärä on katettu, jos se on 250 000 dollaria tai vähemmän.
raportointi
Pankkien on seurattava suuria liiketoimia. Kaikki talletukset, jotka ylittävät 5000 dollaria, on ilmoitettava IRS: lle. Pankkien on myös ilmoitettava epäilyttävästä tai epänormaalista toiminnasta, joka voi merkitä rahanpesua tai muuta rikollista toimintaa. Pankit ilmoittavat myös kaikki säästöt, rahamarkkinat ja sijoitustilit. Saat tililtäsi 1099 kerättyä korkoa, joka vastaa ilmoitettua.
Investointituotteet
Monet pankit tarjoavat kuluttajille vaihtoehtoisia sijoitustuotteita. Nämä investoinnit eivät ole osa pankin tuotteita, ja ne ovat usein välitystuotteita, kuten osakkeita ja joukkovelkakirjoja tai vakuutustuotteita, kuten annuiteetteja. Näitä tuotteita tarjoavat lisensoidut henkilöt, jotka ovat lisensoitu tytäryhtiön välityksellä pankkien sisällä. Osa investointituotteita koskevista politiikoista on tiedottaa kuluttajille, että nämä tuotteet eivät ole vakuutettuja FDIC: lle.