Anuiteiden edut ja haitat

Anuiteetit ovat yksityishenkilöiden ja henkivakuutusyhtiöiden välisiä sopimuksia, jotka mahdollistavat yksittäisen rahamäärän muuttamisen kuukausimaksujen elinkaareksi. Välittömän annuiteetin avulla voit muuntaa kertasumman kuukausimaksuksi. Vaihtoehtoisesti laskennallinen elinkorvaus antaa sinulle mahdollisuuden kerätä varoja kuukausipalkkioiden kautta ja siirtymällä eläkeikään siirtämällä kyseinen raha elinikäiseen kuukausimaksuihin. Anuiteetit voivat olla kiinteä osa mitä tahansa eläkkeelle siirtymisstrategiaa. Kuitenkin on olemassa useita etuja ja haittoja, jotka liittyvät elinkorotuksiin, jotka sinun pitäisi olla tietoinen ostamisen yhteydessä.

Pro: Elinikäiset maksut

Saat kiinteän tuoton, joka on ennalta määrättyjen vuosien ajan. Tietäen, että saat jonkin verran rahaa joka kuukausi, voit auttaa suunnittelemaan tarvittavia elämäntapakorjauksia. Tämän lisäksi annuiteettisopimukset tarjoavat myös tietyn mielenrauhan, joka tulee varmasti tietämään, että saat rahaa joka kuukausi.

Pro: Asset Accumulation

Annuiteilla voit kerätä huomattavan määrän varoja sijoitusten, kuten velka-, pääoma-, kiinteistö- ja rahamarkkinarahastojen kautta. Osa näistä varoista voidaan peruuttaa ennen eläkeikää taloudellisten vaikeuksien sattuessa (vaikkakin todennäköisesti on verotuksellisia seurauksia). Nämä varat voidaan lainata myös annuiteettisopimuksen määräysten mukaisesti. Kuoleman jälkeen tuensaajasi tai perilliset voivat saada loput omaisuudesta sopimuksen tai tahdon mukaan.

Pro: Valtion rahoitustakuu

Useimmilla valtioilla on rahoitusta, joka kattaa vakuutusvaatimukset ainakin osittain, mikäli henkivakuutusyhtiösi joutuu konkurssiin tai muuten ei pysty maksamaan vaatimusta.

Con: Inflaation uhka

Annuiteettimaksujen ostovoima saattaa pienentyä, jos maassa esiintyy äärimmäistä inflaatiota tai jos hankit suuria odottamattomia kustannuksia, kuten hätäapua, jota vakuutus ei kata.

Con: piilotetut maksut

Annuiteettisopimukset ovat usein täynnä useita hallinnointipalkkioita, jotka voivat syödä pois kerääntyneistä omaisuuseristä. Nämä maksut piilotetaan usein ammattikieltä, mutta ne voivat vaikuttaa merkittävästi maksuun. Lisäksi, jos tarvitset rahaa eläkkeestäsi hätätilanteessa suhteellisen varhaisessa vaiheessa sopimuksessasi, et ehkä ole kertynyt riittävästi varoja sen täyttämiseksi, koska palkkiot kuluttavat maksusi.

Con: maksujen elävöittäminen

Jotkut annuiteettisopimukset on sidottu tilillesi kertyneiden omaisuuserien arvoon. Saatat saada vaihtuvakorkoisen elinajanodotuksen perusteella, joka voi jättää sinulle varoja tietyn ajanjakson aikana, jos pääomamarkkinat tulevat merkittävästi. Tai saatat joutua hyväksymään alhaisen kuukausittaisen maksun, jota ei voi varata elämään, jotta voidaan varmistaa elinikäiset maksut.

Ennen annuiteetin ostamista …

Hanki sertifioitu rahoitussuunnittelija, eikä vakuutusasiamies, jotta voit tarkistaa sopimuksen. Vakuutusasiamiehet ovat usein kiinnostuneempia myymään sinulle annuiteettia, josta heille maksetaan palkkio, kuin varmistamalla, että tietty annuiteetti on paras vaihtoehto sinulle. Varmista, että olet selvillä kaikista maksuista ja tekijöistä, jotka voivat vaikuttaa maksuun ennen allekirjoittamista.