Sisällysluettelo:
Vastavuoroinen vakuutusvaihto on yhteisöyhdistyksen muodostaminen, jossa jokainen yhdistyksen jäsen ottaa toisen riskin. Voitot ja tappiot jaetaan suoraan suhteessa siihen, kuinka paljon vakuutusturvaa jäsenellä on. Järjestely on samanlainen kuin vakuutetun omistama keskinäinen vakuutusyhtiö, joka sijoittaa palkkio-osuuksia, jotka vastaanotetaan pooliin, jota käytetään korvausten maksamiseen. Vastavuoroisia jäseniä kutsutaan pikemminkin tilaajiksi kuin tilaajiksi.
Konsepti
Vastavuoroisen vakuutusyhtiön taustalla on se, että koska kaikki yhdistyksen jäseniltä kerätyt palkkion dollarit käytetään maksamaan yhdistyksen jäsenten tappioista, jokainen jäsen on sekä vakuutuksenantaja että vakuutettu. Kaikki päätökset tehdään sisäisesti, ilman hallituksen tarvetta, ja yhdistys voi määrittää oman suunnansa pienellä ulkopuolisella häiriöllä.
Historia
Vastavuoroiset vaihdot ilmestyivät ensin yli sata vuotta sitten. Yleensä ne koostuivat samassa liiketoiminnassa työskentelevistä henkilöryhmistä, kuten kuiva-aineiden kauppiaista, jotka päättivät vaihtaa vakuutussopimuksia toisiinsa verrattuna tyypillisen vakuutusyhtiön käyttämiseen. Niiden päätavoitteena oli suojella yrityksiä tulipalon aiheuttamilta tappioilta. Kun joku jäsenistä aiheutti tappiota, varoja kerättiin kustakin tilaajalle suoraan suhteessa heidän henkilökohtaisiin maksuihinsa.
komponentit
Vastavuoroiset vaihdot koostuvat kahdesta osasta: vastavuoroisesta vakuutusyhtiöstä ja asianajajasta (AIF). Vaihto on varsinainen vakuutusyhtiö, jota hallinnoi hallintoneuvosto, ja sanelee politiikan ja menettelytavat. Vaihtoehtoinen sijoitusrahasto on erillinen oikeushenkilö, jonka valitsee hallintoneuvosto ja joka hallinnoi vastavuoroista päivittäistä toimintaa.
edut
Vastavuoroisen vaihdon edut koskevat pääasiassa vaihtoehtoista sijoitusrahastoa. Vaihtoehtoisen sijoitusrahaston omistajilta ei edellytetä, että ne ovat vakuutuksenottajia, joten se ei ota vastuuta vaihtoon liittyvistä riskeistä. Koska se on erillinen kokonaisuus vaihto-omasta, se luo oman arvonsa sen tuottaman tulovirran perusteella miinus toimintakulut, joten se voi lisätä sen arvoa rekrytoimalla uusia jäseniä.
haitat
Vastavuoroisen vaihdon haittana on se, että voi olla vaikeaa kerätä tarvittavia varoja liiketoiminnan laajentamiseen. Lisäksi, koska se koostuu kahdesta erillisestä kokonaisuudesta, kustannukset voivat olla suurempia kuin vain yhdelle yritykselle. Liiketoiminnan järjestelyn luonteen vuoksi vakuutusalan sääntelyviranomaiset tarkastelevat vastavuoroisesti tiiviimmin, ja jos vaihto myydään, se edellyttää usein kokonaisuuksien uudelleenjärjestelyä.