Sisällysluettelo:
Rothin yksittäiset eläketilit tarjoavat eläkkeelle jääneitä säästöjä, mutta eivät ole kaikkien saatavilla. Voit osallistua vain, jos tulosi jäävät arkistointiaseman vuotuisten rajojen alapuolelle. Vähennykset eivät ole niin helppoja kuin perinteiset IRA: t, mutta voit silti säästää verojasi Roth IRA: lla.
Ei vähennystä maksuosuuksista
Sinulla ei ole oikeutta vähentää verojasi Roth IRA: ille. Toisin kuin perinteiset IRA: t, Roth IRA tarjoaa verotuksellisia säästöjä, mikä tarkoittaa, että etupään verovähennyksen sijaan saat suurimmat verohelpotukset eläkkeelle jäämisen jälkeen. (viite 1, s. 29) Kun otat päteviä jakeluja - niitä, jotka ovat olleet 59 1/2 vuotta vanhoja ja joilla on ollut tili viiden vuoden ajan tai enemmän - et maksa mitään veroja tulot. (viite 3, s. 30)
Eläkesäästöt
Vaikka et voi vähentää Roth IRA -maksujasi, saatat silti pystyä hyödyntämään verotuksellisia etujasi, jos tulosi ovat riittävän alhaiset. Luotto vaihtelee 10 prosentista 50 prosenttiin omasta osuudestasi enintään 2 000 dollariin asti. Tämä tekee korkeimmasta luotosta 1000 dollaria per henkilö, joten jos olet naimisissa ja molemmat tekevät maksuja, voit vaatia enintään 2 000 dollarin luottoa. Jotta voit saada tulosi, sinun on alennettava vuotuiset rajoitukset, jotka vaihtelevat hakemusaseman mukaan ja mukautuvat vuosittain inflaatiota varten. (viite 1, s. 47-48)
Roth IRA: n hallinnointipalkkiot
Jos maksat hallintokulut Roth IRA: lta tililläsi olevilla varoilla, et voi tehdä vähennystä. Mutta jos maksat maksun tilin ulkopuolisilla varoilla, se lasketaan tulon tuottamisesta aiheutuvaksi kustannukseksi, mikä tarkoittaa, että se lisää sekalaisia erittelyjäsi. Raja on se, että voit vähentää vain osan, joka ylittää 2 prosenttia oikaistuista bruttotuloista, ja vain, jos eritellään vähennykset. (viite 2, viite 4)
Tappiot sisällä Roth IRA
Roth IRA: n sisällä olevat tappiot eivät ole vähennyskelpoisia niin kauan kuin tili on auki. Esimerkiksi, jos Roth IRA on arvoltaan 50 000 dollaria vuoden alussa, mutta investoinnit eivät tee niin hyvin ja vuoden loppuun mennessä se on vain arvoltaan 40 000 dollaria, et voi vaatia vähennystä. Ainoa tapa, jolla voit vaatia tappioiden vähentämistä, on, jos Roth IRA: iden sulkemisen jälkeen jakeluissa saamasi kokonaismäärät ovat pienempiä kuin olet asettanut. sulje Roth IRA: t ja maksa vain 40 000 dollaria. Voit vaatia 10 000 dollarin tappiota. Voit kuitenkin vaatia vain osaa tappiosta, joka ylittää 2 prosenttia oikaistuista bruttotuloista. (viite 3, s. 36)