Määritelmä "Kiinteän kiinnityksen mukainen"

Uuden kodin tai jälleenrahoituksen markkinoilla asuntolainan ostajina saatat kohdata terminologiaa, joka vaatii jonkinlaista selitystä. Sinun on ymmärrettävä ominaisuudet, joita sovelletaan eri kiinnityssuunnitelmiin, ennen kuin voit tehdä tietoon perustuvan päätöksen ja valita parhaan lainan tilanteellesi. Kun lainan määrä vastaa liittovaltion tavanomaisen rahoituksen suuntaviivoja, lainaa pidetään "vaatimustenmukaisena". Jos lainan korko ei muutu milloin tahansa takaisinmaksuaikana, se katsotaan "kiinteäksi". Kiinteät lainat ovat yhteisiä kiinnitysohjelmia.

Lainapäällikkö istuu työpöydänsä toimistossa. Luotto: AndreyPopov / iStock / Getty Images

Mortgage-ominaisuudet

Asuntolainojen noudattaminen noudattaa Fannie Maen ja Freddie Macin lainoja koskevia liittovaltion ohjeita. Fannie ja Freddie ovat valtion sponsoroimia yrityksiä, jotka ostavat ja myyvät asuntolainoja sen jälkeen, kun lainanantajat ovat antaneet lainoja. Tämä toissijainen asuntoluottomarkkinoiden toiminta vapauttaa varoja, jotta asuntolainanantajat voivat saada enemmän lainoja. Vuoden 2014 mukainen lainaraja oli 417 000 dollaria yhden perheen kotiin Yhdysvalloissa.

Kiinteäkorkoiset lainan ominaisuudet

Kiinteäkorkoinen laina tarjoaa kaikkein vakaimman kuukausimaksun, koska korko pysyy samana koko lainan ajan. Jotkut asuntolainanottajat pitävät kuukausimaksujen ennustettavuutta, koska heidän ei tarvitse huolehtia niiden määrän kasvusta tulevaisuudessa, mikä aiheuttaa korkeamman maksun. Kiinteällä kiinnityksellä voi olla korkeampi korko kuin sen säädettävissä oleva vastapuoli, vaikka tällaiseen lainaan liittyy pienempi riski.

Kiinteän luoton kilpailu

Hyväksytty asuntolaina tarjoaa paremmat hinnat ja alhaisemmat kuukausimaksut kuin "jumbo" -vaatimukseton laina. Jumbo-lainat eivät ole oikeutettuja ostamaan Fannie ja Freddie; niin, jumbo-lainanantajat pitävät lainat ja ovat edelleen vastuussa niistä takaisinmaksuun saakka. Tämä sitoutumisaste tekee jumbo-lainoista kalliimpia ja hankalampia. Säädettävien korkojen kiinnitykset voivat tarjota alempia korkoja kuin kiinteät lainat, mutta ne mukautuvat tietyn ajan, esimerkiksi kahden, viiden, seitsemän tai kymmenen vuoden kuluttua.

Koko ja sijainti vaikuttavat vastaaviin rajoituksiin

Alaskassa, Guamissa, Havaijissa ja Yhdysvaltain Neitsytsaarissa noudatettavat rajat ovat korkeammat kuin mantereella Yhdysvalloissa, koska asuntojen rakentaminen ja rahoittaminen näillä alueilla on kustannuksia. Myös tiettyjä yhdysvaltalaisia ​​maakuntia pidetään korkeina kustannuksina ja niillä on korkeammat lainarajat. Vuonna 2014 oli 18 korkean kustannustason aluetta, mukaan lukien kalliit Kalifornian rannikkoalueet San Diegossa, San Franciscossa ja Los Angelesissa sekä New Yorkissa, Newarkissa ja New Jerseyissä. Lisääntyneet vaatimustenmukaisuusrajat koskevat myös kahden, kolmen ja neljän yksikön ominaisuuksia.