Sisällysluettelo:
- Vanhempien asuntolainanottajien mahdolliset ongelmat
- Hallituksen ja lainanantajan asuntolainapalvelu
- Kohdistaminen omaan pääomaan käänteisten kiinnitysten kanssa
- Valtiontuki käänteisen asuntolainanottajille
- Vinkkejä ja varoituksia vanhuksille
Vanhat kansalaiset kohtaavat tänään monia haasteita. Kiinteät tulot, kasvavat terveydenhuoltokustannukset ja jokapäiväiset kulut voivat vaikeuttaa eläkeläisten kuukausimaksujen suorittamista. Onneksi on olemassa ohjelmia, jotka tarjoavat apua. Ja jos olet 62-vuotias tai vanhempi, saatat hyötyä kaikista ohjelmien määrästä liittovaltion asuntolainapalveluista voittoa tavoittelemattomaan neuvontaan.
Vanhempien asuntolainanottajien mahdolliset ongelmat
Asukkailla, joilla on asuntolaina, voi olla vaikea saada kotirahoitusta, varsinkin jos he eivät enää ole työvoimassa. Jälleenrahoitus voi antaa asunnolle mahdollisuuden vetää omaa pääomaa kotiinsa käytännön tarkoituksiin, kuten laskun maksamiseen, tai alentaa nykyistä kuukausimaksua. Oman pääoman hankkiminen perinteisen käteisrahoituksen tai kotimarkkinoiden lainan avulla voi kuitenkin nostaa kuukausimaksuja, mikä vaikeuttaa ja jatkaa maksamista. Jälleenrahoitus matalampaan korkoon ilman rahaa vetämällä voi pienentää kuukausimaksua, mutta voi myös vaatia enemmän tuloja ja omaa pääomaa kuin vanhempi.
Hallituksen ja lainanantajan asuntolainapalvelu
Liittovaltion tai lainanantajan tarjoama ei-perinteinen jälleenrahoitus tai lainan muutos on joustavampi tulo- ja pääomaa koskevat suuntaviivat. Making Home Affordable, väliaikainen hallituksen aloite, toimii lainanantajien kanssa jälleenrahoittaa tai muokata asuntolainoja vain vähän tai ei lainkaan. Home Affordable Refinance -ohjelma voi alentaa maksuja alle 31 prosenttiin vanhusten kansalaisten bruttotuloista. Vanhusten on osoitettava, että he voivat tehdä uuden maksun. He voivat saada työttömyystuloja, kuten sosiaaliturvaa tai työkyvyttömyyttä. HARP: n on määrä päättyä 31.12.2018.
Luotonantajat voivat myös tarjota eläkeläisille muille kuin julkisille omistusoikeudellisille laina-muutoksille. Ohjelman saatavuus ja ohjeet vaihtelevat luotonantajan mukaan. Vanhempien on otettava yhteyttä lainanantajansa kanssa keskustelemaan asuntolainojen sietokyvystä, lykkäys- ja muutossuunnitelmista.
Kohdistaminen omaan pääomaan käänteisten kiinnitysten kanssa
Liittovaltion hallitus ja tietyt lainanantajat tarjoavat käänteisiä asuntoluottoja. Home Equity Conversion Mortgage tukee Federal Housing Administration tai HECM. Käänteiset asuntolainat antavat vanhuksille mahdollisuuden käyttää omaa pääomaa ja pysyä kotona ilman kuukausimaksuja. Luotonantaja maksaa maksuja asunnolle säännöllisin väliajoin tai kertasuorituksena. Vanhukset palauttavat lainanantajalle, kun he lopettavat asumisensa kotona. Laina ei ole voimassa ennen kuin viimeinen käänteinen kiinnitysluotonantaja kuolee tai siirtyy ulos kiinteistöstä.
Valtiontuki käänteisen asuntolainanottajille
Liittovaltion hallitus myönsi Hardest Hit -rahaston valtioille, joilla oli vakava asuntokausi. Floridan ja Kalifornian kaltaiset valtiot ovat käyttäneet liittovaltion varoja auttaakseen vanhuksia, joilla on käänteinen asuntolaina, jotka ovat jääneet taakse omaisuuteen liittyvistä kuluista. Vanhukset voivat saada 25 000 dollaria maksamaan viivästymättömät asuntolaskut ja kattavat 12 kuukautta näistä tulevista laskuista.
Vaikka eläkeläiset eivät tee maksuja käänteisessä asuntolainassa, he voivat silti jäädä jälkikäteen kiinteistöveroihin, asuntovakuutuksiin ja asuntomaksuihin. Jos näitä kustannuksia ei makseta, vanhempi voi menettää käänteisen asuntolainan ja kotinsa.
Vinkkejä ja varoituksia vanhuksille
Vanhusten kansalaisten tulisi neuvotella rahoitusneuvonantajan, asianajajan ja heidän lainanantajansa kanssa harkittaessa asuntolainaa. Asunto- ja kaupunkikehitysosaston hyväksymä asuntoneuvontatoimisto voi myös auttaa eläkeläisiä selvittämään ohjelmavaihtoehtoja. HUD varoittaa eläkeläisiä huijauksista ja käänteisistä kiinnitysjärjestelmistä. Ikääntyneiden tulisi myös neuvotella asianajajan ja kiinteistönvälittäjän kanssa, jos heitä pyydetään ostamasta ei-toivotusta ostotarjouksesta tai lainan muutosta. Huijarit saattavat yrittää saada kamppailevia eläkeläisiä myymään kotejaan paljon vähemmän kuin markkina-arvo tai tehdä heidän kotinsa heille.