Voinko saada palkkapäivälainan, jos pankkitilini on ylitetty?

Jos pankkitilisi on ylitetty, palkkapäivälaina voi tuntua erinomaiselta tavalta saada saldosi takaisin mustaan ​​ja välttää yliluottojen tai riittämättömien varojen maksamista. Tällainen laina ei sisällä luottotarkastuksia ja saa sinut käteisellä nopeasti - joissakin tapauksissa välittömästi. Tämä ei kuitenkaan välttämättä tarkoita, että se on hyvä idea, koska lopulliset kustannuksesi voivat olla suurempia kuin ylitetyn pankkitilin kustannukset.

Hyväksytty palkkapäivälainaksi on yleensä helppoa. Palauttaminen ei ehkä ole luottoa: Duncan_Andison / iStock / Getty Images

Palkkapäivälainan perusteet

Palkkapäivälainat on suunniteltu antamaan rahaa niille, joilla on vakaa työ, kunnes työntekijän seuraava palkka on maksettu, jolloin maksettava saldo ja korko on maksettava. Näiden lainojen korot ovat yleisesti korkeat, ja niiden määrä on 390 prosentin tai sitä korkeampi vuotuinen prosenttiosuus Federal Trade Commissionin mukaan, mikä heijastaa sekä lainanottajan oletettua epätoivoa että lainanantajan riskiä siitä, että takaisinmaksu ei ole tehty ajoissa. Toisaalta pankit veloittavat tilinomistajien maksut ylimääräisiä tilejä vastaan ​​jokaisesta tapahtumasta, joka asettaa tai pitää tilin punaisena, riippumatta siitä, sallivatko ne liiketoimien käydä läpi tai hylätä ne "riittämättömillä varoilla". Koska palkkapäivälainan markkinointimateriaalit korostavat usein, lainan maksamat korot voivat olla pienempiä kuin mitä pankki voi arvioida sakkojen määrän osalta.

Tarvittavat asiakirjat

Palkkapäivälaina ei vaadi tavanomaisen pankkilainan paperityötä, mutta sinun on todistettava, että olet työskennellyt, että asuntotilanne on vakaa ja että sinun on helppo ottaa yhteyttä, jos he tarvitsevat. Lainanhaltijat haluavat nähdä parin viimeisimmän palkkion, pankkitilin ja todennäköisesti hyödyllisyyslaskun tai muun osoitteen pysyvästä osoitteestasi. Pankkiselvityksellä he etsivät vähemmän saldoa - negatiivisia tai positiivisia - kuin ne vahvistavat, että sinulla on tili ja että työnantajasi tallettaa siihen säännölliset palkkakirjat. He haluavat yhteystietosi töissä, kotona ja mobiililaitteessasi, ja pyytävät työn valvojan nimeä, puolison nimeä ja ehkä muita viittauksia.

Lainan takaisinmaksu

Kun otat lainan, saat usein tuotot käteisellä. Etuna on se, että rahat hyvitetään pankkisiirrolle heti, kun se on talletettu, toisin kuin hallussapitoaika, jotkut pankit saattavat sijoittaa tarkastukseen ennen kuin hyvitetään varat kokonaan. Kuitenkin palkkapäivä lainanantaja vaatii tavallisesti vakuuksia maksuvalmiuksien lisäämiseksi. Tämä tapahtuu usein jälkikäteen tehdyn tarkistuksen muodossa. Jotkut lainanantajat voivat yksinkertaisesti tallettaa sekin oikeaan aikaan, kun taas toiset haluavat, että palaat käteisellä, säilyttäen tarkistuksen vain varmuuskopiona. Jos otit lainan Internetin kautta, lainanantaja voi tehdä automaattisen peruuttamisen sähköisen rahoitusverkon kautta.

Predatoiva luotonanto

Palkkapäivälaina on kiistanalainen aihe pankkitoiminnassa ja finanssikierroksissa. Sääntely ja paine kuluttajien suojelemiseksi sitä vastaan, mitä voidaan pitää saalistushinnoittelukäytäntöinä. Vaikka palkkapäivä lainanantajat ovat historiallisesti säännelty valtion tasolla, Kuluttajansuojatoimiston toimisto on tutkinut liittovaltion säännösten ja valvonnan perustamista. Huoli on siitä, että monet luotonottajat yksinkertaisesti siirtävät lainoja, koska he eivät voi varata niitä takaisin, ja heiltä veloitetaan korot ja sovellettavat maksut aina, kun he tekevät niin. Jopa niissä valtioissa, joissa korot ovat rajattu koronkorvauslainsäädännön, myöhästymismaksujen tai NSF-maksujen rajoissa, tasapaino on tasapainossa. Tällaiset kustannukset voivat nopeasti ylittää ylimääräiset luottokorvaukset, joita yritit välttää.

Muut lainan mahdollisuudet

Palkkapäivälaina-alan huonon maineen vuoksi jotkut yritykset ja organisaatiot ovat ryhtyneet tarjoamaan omat palkkapäivälainansa suunnitelmansa, jotka voivat ohittaa joitakin palkkioita ja riskejä. Työnantajalla voi olla politiikkoja, jotka koskevat palkanmaksun ennakkoa hätätilanteessa. Voittoa tavoittelemattomat voittoa tavoittelemattomat organisaatiot tai muut organisaatiot voivat vähentää palkkioiden takaisinmaksut automaattisesti.