Mikä on tavanomainen laina?

Perinteiset lainat ovat useimpien asuntolainojen ja jälleenrahoitusten rahoitusta, mutta perinteisten asuntoluottojen kysyntä ja asuntomarkkinoihin ja taloudellisiin muutoksiin perustuvat virrat. Perinteinen laina noudattaa standardeja, joita ovat Fannie Mae ja Freddie Mac - valtion rahoittamat yritykset. Vaikka joitakin tukikelpoisuusohjeita sovelletaan kaikkialla, lainanantajilla on kyky luoda omat suuntaviivat tavanomaisille lainoille, mikä voi vaikeuttaa rahoituksen saamista.

Pariskunta istuu askeleillaan heidän uuden kodinsa edessä. Chris Clinton / Digital Vision / Getty Images

Perinteisillä lainoilla on suurempi markkinaosuus

Voit saada tavanomaisen lainan pankilta, asuntolainojen välittäjältä, luottoyhdistykseltä tai kiinnitysyhtiöltä. Fannie ja Freddie asettivat ohjeita ja ostavat tavanomaisia ​​lainoja alkuperäiseltä lainanantajalta, vapauttamalla lainanantajan varoja uusiin lainoihin. Fannie ja Freddie myyvät myös lainoja muille lainanantajille ja sijoittajille - toissijainen kiinnitysmarkkinat GSE: t voivat jatkaa lainojen ostamista. Maksuvalmius, jonka tämä järjestely sallii, on osa syy siihen, että tavanomaisia ​​lainoja käytetään laajalti. Toisin kuin valtion takaamat lainat, kuten Federal Housing Administration ja Veterans Affairs, lainat, jotka vastaavat tietylle lainanottajalle, tavanomaiset lainat saavuttavat laajemman asiakaskunnan.

Lainamäärärahat

Perinteisille lainoille asetetaan vuosittain lainarajat. Vuodesta 2015 lähtien yhden perheen asuntolainan limiitti oli 417 000 dollaria useimmissa osissa maata ja 625 500 dollaria nimetyille korkeatasoisille alueille. Korkeampia lainarajoja sovelletaan kiinteistöihin, joissa on useita yksiköitä, enimmäismäärä on 801 950 dollaria 4-yksikön omaisuudelle useimmilla alueilla ja 1,202,925 dollaria korkealuokkaisilla alueilla. Perinteiset lainat ovat käytettävissä 1 - 4-yksikön ominaisuuksiin. Näitä rajoja ylittäviä lainoja tarkastellaan jumbo lainoja, eikä niitä voi myydä Fannie ja Freddie.

Perinteisen rahoituksen alamaksu

Perinteistä rahoitusta voidaan käyttää myös osakehuoneistoihin, investointeihin, keskiasteen ja loma-asuntoihin sekä asuntolainoihin. Julkaisupäivästä lähtien tavanomaiset lainat olivat lainansaajien käytettävissä, ja niillä oli vähintään 3 prosentin ennakkomaksu. Voit myös saada tavanomaisen lainan, jonka osuus on 5–20 prosenttia. Tämä tarkoittaa suurinta laina-arvoa eli LTV: tä 97 prosentista 20 prosenttiin. LTV kuvaa kotitalouden rahoittaman arvon prosenttiosuutta. Perinteisen lainan sallittu enimmäismäärä perustuu luotonantajan, lainaohjelman, transaktiotyypin - osto tai jälleenrahoituksen - ja kiinteistön käyttötarkoitukseen.

Yksityiset asuntoluottovakuutukset

Yksityinen asuntoluottovakuutus voi olla voimassa, jos sinulla on alle 20 prosentin ennakkomaksu tai jos LTV on yli 80 prosenttia jälleenrahoituksesta. PMI suojaa lainanantajalta, jos olet oletuksena; PMI-palveluntarjoaja maksaa lainanantajalle korvauksen, jolloin lainanantaja voi tehdä lainan, jolla on pienempi ennakkomaksu. Lainanottajana maksat kuukausimaksun kiinnitysmaksun lisäksi maksataksesi PMI: n. PMI-hinnat vaihtelevat ja jotkut lainanantajat antavat sinulle mahdollisuuden maksaa PMI: stä sulkemisen jälkeen, joten sinun ei tarvitse maksaa kuukausittain, järjestely tietää lainanantaja maksaa PMI: n tai LPMI: n.