Sisällysluettelo:
Jos sinulla on taloudellisia vaikeuksia, saatat joutua käyttämään 401 (k): n säästöjä maksamaan tiettyjä velkoja tai velvoitteita, mutta veloitatte verot kaikista peruutetuista rahoista sekä 10 prosentin ennenaikaisen peruuttamisen seuraamuksesta. Kukin eläkejärjestely asettaa omat säännöt vaikeuksien poistamisesta, vaikka sisäisen tulojen yksikkö asettaa joitakin ohjeita. 401 (k) -päällikkösi voi tarjota erityisiä sääntöjä vaikeuksien jakamisesta suunnitelmastasi.
Vaikeuksien määritelmä
IRS määrittelee taloudelliset vaikeudet tarpeeksi, joka on "välitön ja raskas". Esimerkkejä vaikeuksista ovat sairaanhoitokulut, hautauskulut, rahat, joilla korjataan pääasiallisen asuinpaikan vahinkoja, lukukausimaksut ja muut koulutuskustannukset tai raha, jota tarvitaan estämään tai sulkemaan markkinoille. Sinun on tyhjennettävä muita resursseja, ennen kuin voit kääntyä 401 (k): n varaan. Esimerkiksi, jos sinulla on muita omaisuuksia, kuten lomamökki, jota voit myydä ja käyttää tuloja laskun maksamiseen, IRS ei katso sinua täyttävän 401 (k): n vaikeuksia.
Suunnitelman säännöt
Eläkejärjestelyissä voidaan asettaa omat säännöt siitä, minkä tyyppisiä vaikeuksia voidaan peruuttaa. Suunnitelmassa voidaan esimerkiksi päättää, että hautaus- tai sairaanhoitokustannukset jakautuvat vaikeuksiin, mutta eivät asumiseen tai koulutukseen liittyviä kuluja. Suunnitelmassa päätetään myös, mitä työntekijän on tehtävä osoittaakseen vaikeuksien jakamisen tarpeen. Jotkut suunnitelmat voivat hyväksyä yksinkertaisen lausunnon työntekijältä, kun taas toiset saattavat vaatia kopion evolution-ilmoituksesta tai opintolaskusta.
Esteiden rajoitukset
Voit peruuttaa vain vaikeudet, joita tarvitaan vaikeuksien lievittämiseen, sekä verot tai seuraamukset. Jos otat hankalaa vetäytymistä korjata talosi esimerkiksi tulvan jälkeen, et voi ottaa ylimääräistä rahaa, jotta voit myös muokata makuuhuoneesi. Voit peruuttaa summan, joka on enintään 401 (k): n osuutesi, sekä voitonjakoon tai vastaaviin varoihin, mutta ei näiden rahastojen tuloja.
Muut näkökohdat
Työntekijä voi jakaa vaikeuksia, koska hänen puolisonsa tarvitsee; Sama koskee myös työntekijän kanssa elävää huollettavaa ja tarvetta, joka täyttää vaikeuksien perusteet. Esimerkiksi, voit käyttää vaikeusjakaumaa maksamaan lääketieteellisiä laskuja äidillesi, joka asuu kanssasi tai opintolaskut lapselle, joka asuu kanssasi, kun hän ei ole poissa koulussa. Kun olet ottanut vaikeuksia jakamalla 401 (k), et voi osallistua suunnitelmaan vähintään kuusi kuukautta. Vaikeuksien jakamista ei makseta takaisin lainoina, joten ne vähentävät määrää, jonka olet osallistunut eläkesäästöihisi.