Sisällysluettelo:
- Keskimääräiset päättymiskustannukset nousussa
- Luotonantajan maksut Merkittävä jälleenrahoituskulu
- Kolmannen osapuolen maksut Lisää jälleenrahoituskustannuksiin
- Loppukustannusten taakan vähentäminen
Harkitse kodin jälleenrahoituksen kustannuksia ennen kuin vaihdat nykyisen asuntolainan uuteen. Jälleenrahoitus käsittää suurimman osan samoista sulkemiskustannuksista, jotka liittyvät kodin hankinnan rahoittamiseen, ja yleensä se on useita tuhansia dollareita. Tarvitset riittävän määrän omaa pääomaa kotisi jälleenrahoitukseen. Joihinkin etuihin sisältyy alhaisempi korko ja kuukausimaksu tai yleensä parempi takaisinmaksuaika kuin alkuperäisessä kiinnityssopimuksessa.
Keskimääräiset päättymiskustannukset nousussa
Vuosittain Bankrate suorittaa kyselyn 10 lainanantajalta valtakunnallisesti keskimääräisten asuntolainojen sulkemiskustannusten määrittämiseksi. Vuonna 2014 200 000 dollarin asuntolaina yhden perheen kotiin, jossa oli terve laina-arvo 80 prosentilla ja erinomainen luotonsaajan luotto, johti kansalliseen keskiarvoon 2,539 dollaria. Kyselyn kustannusarviot olivat lainoja kussakin valtion suurimmassa kaupungissa, eivätkä ne ole laskeneet otsikko- ja ennakkomaksuja.
Sivustolla todettiin, että vuoden 2014 lainakustannukset olivat korkeammat kuin edellisenä vuonna, mikä johtui todennäköisesti luotonantajien tiukemmista säännöistä ja lainanantajille asetetuista valvontavaatimuksista.
Luotonantajan maksut Merkittävä jälleenrahoituskulu
Luotonantajien palkkiot muodostavat suuren osan jälleenrahoituksen sulkemisista. Luotonantajien maksu pistettä, yhden pisteen, joka vastaa yhtä prosenttia uudesta lainan määrästä. Pisteet kattavat lainanantajien palkkiot, kuten ostokorko, joka on alhaisempi kuin markkinahinnat, ja se voi kattaa myös kiinnitysvälittäjän tai pankin aloitusmaksu jälleenrahoittaa lainaa. Sinun on yleensä maksettava arviointimaksu, ja jotkut lainanantajat voivat periä hakemuksensa ja suorittaa luoton.
Kolmannen osapuolen maksut Lisää jälleenrahoituskustannuksiin
Jälleenrahoitus edellyttää, että osaston vakuutusyhtiön palvelut tarjoavat uuden lainanantajan kattavuuden. Se vaatii myös yleensä selvitysasiamiehen, joka on saattoyrityksen tai asianajajan muodossa. Ne varmistavat, että maksut ja maksut jaetaan asianmukaisesti sulkemisen tai selvityksen yhteydessä. Erilaisia maksuja ovat notaarin ja kolmansien osapuolten maksamat palkkiot. Saatat joutua maksamaan myös tiettyjä kustannuksia, kuten kuukauden kiinnitysluoton korkoa, vakuutusmaksuja ja tulevia kiinteistöveroja.
Jos jälleenrahoituksen lainan määrä ylittää 80 prosenttia kotisi arvosta, uusi lainanantaja voi vaatia luottolimiitti verot ja vakuutukset. Voit tallettaa useita kuukausia veroja ja vakuutuksia perustamaan takavarikon, mikä lisää sulkemiskustannuksia.
Loppukustannusten taakan vähentäminen
Sinun ei tarvitse maksaa refinanssikustannuksia taskusta. Useimmat luotonottajat lisäävät uuden lainasaldon loppukustannuksia, pääasiassa rahoittavat maksut. Tarvitset riittävästi omaa pääomaa, jotta voit maksaa vanhan asuntolainan ja kattaa sulkemismaksut. Jos et voi tai ei halua lisätä lainan saldoa lisäämällä maksuja, voit valita korkeamman koron. Luotonantajasi myöntää sinulle tietyn määrän pisteitä, joita voit käyttää sulkekustannusten maksamiseen etukäteen vastineeksi korkeammasta hinnasta. Tätä vaihtoehtoa kutsutaan usein nolla- tai sulkemattomien kustannusten jälleenrahoitukseksi.