Sisällysluettelo:
Kun et käytä pankkitiliä pitkään aikaan, pankki voi arvioida lepotilien maksun. Näillä maksuilla on kaksi tarkoitusta: saada pankille tuloja ja auttaa pankkeja noudattamaan valtion luovuttamia omaisuutta koskevia lakeja. Jokaisella valtiolla on lakeja, jotka vaativat pankkeja luovuttamaan lepotilien sisällä olevat varat valtiolle tietyn ajan kuluttua.
escheat
Muinaisina aikoina valtio otti haltuunsa omaisuuden hallinnan, kun maaomistajat kuolivat ja monarkki voisi myöntää maan jollekin muulle kuin edellisen omistajan perillisille. Yhdysvalloissa jokaisella valtiolla on jonkinlaista lakia, joka antaa valtionhallinnolle mahdollisuuden siirtää yksityishenkilöiden omistamaa omaisuutta, mutta vain, jos omistaja näyttää luopuneen omaisuudesta. Pankkien ja luottolaitosten on noudatettava luovutettuja omaisuuslainsäädäntöjä, mutta lakien kattavat lait kattavat kaikenlaisia omaisuutta eivätkä ne ole pelkästään pankeille ominaisia.
raportointi
Useimmat valtion hallitukset vaativat pankkeja täyttämään vuosittaiset raportit, joissa on tietoja passiivisista tai lepotilasta. Säännöt vaihtelevat valtiosta toiseen, mutta monissa paikoissa tili muuttuu lepotilaksi, jos omistaja ei tee sitä kaupankäynnissä kuusi kuukautta tai kauemmin. Tilit jäävät lepotilien tiliraporttiin, kunnes joko omistaja siirtyy tilille tai kunnes toimettomuusjakso jatkuu tarpeeksi kauan, jotta tili täyttää valtion hylätyn omaisuuden kriteerit.
Ottaa yhteyttä
Ennen tilin luovuttamista tulo valtiolle, säilytyspankin on pyrittävä kaikin tavoin ottamaan yhteyttä tilin haltijaan. Varmista, että päivität henkilökohtaisia tietojasi, kuten osoitettasi ja puhelinnumerosi aina, kun siirryt, niin että pankki voi helposti ottaa sinuun yhteyttä, jotta voit ratkaista lepotilien tilit. Jotta tilinomistajat eivät halua luopua varoista, pankit voivat periä kuukausittain maksamatta jääneitä aktiviteettimaksuja; pienellä saldolla varustetussa tilissä nämä maksut voivat tyhjentää tilin koko saldon.
Aikakehykset
Joissakin valtioissa, kuten Utahissa, pankkitileillä olevat varat luokitellaan luopuneiksi kolmen vuoden toimettomuuden jälkeen. Muissa valtioissa, kuten New Yorkissa, varoja ei pidetä hylättyinä viiden vuoden ajan viimeisen tilitoiminnan jälkeen. Kuitenkin, kun valtio ottaa määrärahansa hallintaan, voit silti periä sen takaisin jättämällä vaatimuksen valtion hylättyyn kiinteistörahastoon; tämä toimenpide johtaa yleensä varojen palauttamiseen muutaman kuukauden kuluessa.