Sisällysluettelo:
Keskeinen asia, joka on tiedettävä käteisennakkoa koskevasta lainasta, on se, että kyseessä on saalistushinnoittelu. Käteisennakko lainat, mukaan National Association of Consumer Advocates, kuuluvat joukko lainaa, että tavoite ja hyödyntää ketään, jolla on taloudellinen hätätilanteessa. Se tekee nopean rahan tarjoamisen vastineeksi kohtuuttomista koroista ja kohtuuttomista, kohtuuttomista maksuista. Useimmat valtiot säätelevät jonkin verran käteisennakkoa tarjoavia yrityksiä. Kuitenkin Payday Loan Consumer Information, Division of Consumer Federation of America kertoo, että korot ovat edelleen 24–48 prosenttia.
Määritelmä
Luotonantajat markkinoivat usein käteisennakkoa lainojen muodossa. Riippumatta kuvaavasta termistä määritelmä on sama. Käteisennakko on lyhytaikainen, vakuuksiin perustuva laina, joka käyttää luottotiliäsi vakuudeksi. Pätevyysvaatimuksilla on yleensä vähän tekemistä sen kanssa, että kykenisit maksamaan lainan takaisin. Monet käteisennakkoa koskevat lainat edellyttävät vain henkilökohtaista tunnistamista, tilitiliä ja säännöllistä tulolähdettä. Lainamäärät vaihtelevat valtion määräysten mukaan, mutta CFA: n mukaan ne ovat yleensä välillä 100 - 1000 dollaria.
Käsitellä asiaa
Lainan voimassaoloaika on usein kaksi viikkoa tai aika, jolloin saat rahaa ja seuraavan palkkapäiväsi. Kun saat lainan, te maksatte laina- ja palvelumaksun tai korkomaksun tarkistuksen. Tai voit allekirjoittaa asiakirjan, joka antaa lainanantajalle luvan nostaa varoja tililtäsi sähköisesti maksun eräpäivänä. Jos et voi maksaa lainaa kokonaisuudessaan tuolloin, lainanantaja jatkaa useimmissa tapauksissa erääntymispäivää seuraavaan palkkapäivään. Valtion lait, jos sellaisia on, määräävät prosessin, jota lainanantajan on noudatettava, jos jatkat lainan eräpäivää. Esimerkiksi Washingtonissa vuodesta 2010 lähtien lainanantajien on luotava erääntyvä maksujärjestelmä ja perittävä lisämaksuja. Michiganissa lainanantajat voivat periä lisämaksun tästä palvelusta.
Palvelumaksu / korkokulut
Jos otat 100 dollarin käteisennakkoa kahden viikon ajan, 15 dollarin palvelumaksun maksaminen ei ehkä tuntuu liian kohtuuttomalta. Jos kuitenkin muutat tämän palvelumaksun päivittäiseksi maksuksi ja käytät sitä laskettaessa vuosikorkoa, olet varma shokista. Ensinnäkin, lasketaan päivittäinen maksu jakamalla maksu lainan päivien lukumäärällä, joka tässä tapauksessa on 15 dollaria jaettuna 14 päivällä, mikä vastaa 1,07 dollarin maksua päivässä. Kerro päivittäinen maksu 365 päivällä saadaksesi APR: n, joka tässä esimerkissä on 391 prosenttia.
näkökohdat
Seitsemäntoista valtiota ja Columbian piiri kieltävät käteisennakkoa. Näihin lainoihin liittyvät lait vaihtelevat suuresti eri valtioissa. Suojaa itseäsi tarkistamalla lakeja ja rajoituksia omassa valtiossasi ennen käteisennakkoa. Vuodesta 2010 muutama valtio ei aseta enimmäismäärää APR-luotonantajille, jotka voivat veloittaa näitä lainoja. CFA: n mukaan nämä hinnat voivat olla keskimäärin 300 - 500 prosenttia.