Sisällysluettelo:
Saatat kuulla termi "velkaantumisaste", kun haet luottokorttia, lainaa tai kiinnitystä. Se on yleisimmin käytetty asuntoluottoalalla, sillä useimmilla asuntolainatuotteilla on erityiset maksuvalmiussuhteet, jotka on täytettävä, jotta he voivat saada asuntolainan.
Määritelmä
Velkaantumisaste, joka tunnetaan myös nimellä DTI, lasketaan jakamalla velka kuukausituloilla. Joissakin tapauksissa tämä suhde lasketaan lisäämällä useita velkoja ja jakamalla sitten kuukausitulosi. Prosenttiosuus, jota tuloksia kutsutaan velkaantumisasteeksi, on se tekijä, jota jotkut lainanantajat käyttävät määritettäessä, täyttävätkö olet hakenut luottotuotteen.
kiinnitykset
Ensimmäinen kerta, kun monet ihmiset kuulevat velkaantumisasteesta, ovat suhteessa kiinnitykseen. Kiinnitykset käyttävät kahta velan ja tulon välistä suhdelukua, joita kutsutaan etu- ja back-end-suhteiksi. Etupään suhde koskee vain velkojasi tuloihin, kun on kyse asuntolainasta. Mahdolliset asuntolainamäärät ja kaikki asuntolainavakuutukset ja kiinteistöverot lisätään ja jaetaan kuukausittaisella bruttotulollasi, jotta voit luoda etumerkin. Back-end-numero lisää kiinnitysmaksujen kokonaismäärän ja muut velkasitoumuksesi, kuten luottokortit ja automaksut, ja jakaa sen kuukausituloilla. Molempia numeroita käytetään laskettaessa, olisitko oikeutettu kiinnitykseen.
Yhteiset suhteet
Asuntoluottolaitosten käyttämät yhteiset suhdeluvut riippuvat yleensä siitä, millaisesta kiinnityslomakkeesta haet. Perinteinen asuntolaina, joka on pankin tarjoama vakiomuotoinen asuntoluottotuote, on tavallisesti 28 prosentin etupäässä ja 36 prosentin takapäässä. Erityiset asuntolainatuotteet, kuten Federal Housing Administrationin tarjoamat, mahdollistavat korkeamman 31 prosentin etupään ja 41 prosentin back-end -suhteen. Suhteet voivat olla korkeampia tapauskohtaisesti, jos on olemassa muita lieventäviä tekijöitä, kuten suuri määrä säästöjä, korkea luottoarvo tai korkeampi etumaksu.
Vuokra-asunnot
Kun vuokraat asuntoa, vuokranantaja laskee velan ja tulon välisen suhteen nähdäkseen, voitko varaa asunnon maksuihin. Yleensä vuokralla ainoa käytetty velanumero on todellinen vuokranmaksu, eikä hän laskea muunlaista velkaa. Vuokranantajat etsivät yleensä vuokraa, joka ei ylitä yli 30 prosenttia kuukausituloksestasi.