Sisällysluettelo:
Työnantajan eläke voi auttaa valtavasti eläkkeelle siirtyessäsi. Sosiaaliturvaa ei ole suunniteltu tarjoamaan 100 prosenttia eläkkeesi etuuksista. Sen sijaan sosiaaliturva suunniteltiin alun perin osana kolmiportaista lähestymistapaa, joka sisältäisi myös yrityksen eläke- ja henkilökohtaiset säästöt. Eläkemaksut saattavat kuitenkin vaikuttaa sosiaaliturvaetuuksiin.
Yksittäinen
Kun olet yksittäinen ja jätät yhden verotusta varten, eläketulosi ja henkilökohtaiset säästöt eivät saa ylittää 25 000 dollaria. Jos näin on, sosiaaliturvaetuudet ovat verollisia. 25 000 dollarin ja 34 000 dollarin väliset tulot merkitsevät sitä, että jopa 50 prosenttia sosiaaliturvaetuistaan verotetaan tavanomaisilla tuloverokannoilla. Jos tulosi ylittävät 34 000 dollaria, tuloveroon sovelletaan jopa 85 prosenttia sosiaaliturvasta.
Naimisissa
Kun jätät yhdessä puolisosi kanssa, yhteistulot eivät saa ylittää 32 000 dollaria. Jos sinä ja puolisosi tulot ovat yhteensä 32 000 - 44 000 dollaria, 50 prosenttia sosiaaliturvaetuista on tuloverotuksen alainen. Jos tulosi ylittävät 44 000 dollaria, niin jopa 85 prosenttia etuuksistaan verotetaan.
haitta
Eläkkeen saamisen haittana on se, että se nostaa tulosi. Vaikka tämä saattaa olla hyvä joissakin asioissa, se saattaa myös verottaa sosiaaliturvaan liittyviä tuloja. Saatat päätyä pienempään nettotulokseen kuin jos eläkesi putosi alle tulorajan, joka tekee sosiaaliturvasta veron. Etujen verotus saattaa myös vaikeuttaa kaikkien menojen maksamista eläkkeelle.
Ratkaisu
Sosiaaliturvaetuuksien verotuksen välttämiseksi kannattaa harkita täyden eläkemäärän ottamista eläkkeelle. Kertakorvaus voidaan sijoittaa mihin tahansa. Voit siirtää sen IRA: ksi, joka lykkää tuloveroa suunnitelman rahamäärästä (ja siten lykkää sosiaaliturvamaksuja) tai voit siirtää sen Roth IRA: een. Roth poistaa sosiaaliturvamaksujen verotuksen ongelman, koska Rothin tulot ovat verovapaita eikä niitä lasketa laskennassa, jotta voidaan määrittää, maksetaanko sosiaaliturvaetuuksia.