Sisällysluettelo:
- Rajoitukset ja niiden merkitys
- Yksityiset lainat ja rajoitusten perussäännöt
- Liittovaltion opintolainat
- Yhteis allekirjoittajat ja oletusarvot
- Konkurssin vaikutukset
Korkeakoulu tai tekninen koulutus voi olla kallis esitys. Monet opiskelijat täyttävät korkeat taloudelliset vaatimukset lainan avulla. Opintolainoja on kaksi: yksityiset lainat ja valtion myöntämät tai takaamat liittovaltion lainat. Lainan laiminlyönnistä valtion laki asettaa keräilyrajoitukset. Liittovaltion takaus tarkoittaa sitä, että lainanantajalla on oikeuskeino, kunnes laina maksetaan kokonaisuudessaan.
Rajoitukset ja niiden merkitys
Vanhentumisaika on määräaika oikeudellisille toimille, kuten siviilioikeudenkäynnille, maksamatta olevalle lainalle. Valtiot noudattavat omia määräaikojaan kirjallisissa sopimuksissa ja velkakirjoissa. Jos laissa asetetaan laina-aikarajoitukseksi kolme vuotta, velkojalla on täsmälleen kolme vuotta siitä, kun viimeinen maksu kyseiselle lainalle on asetettu velalliselle. Jos maksua ei suoriteta, perussääntö alkaa ensimmäisestä eräpäivästä.
Yksityiset lainat ja rajoitusten perussäännöt
Yksityinen opiskelija-laina on sellainen, jota ei ole annettu julkisella virastolla, kuten liittovaltion tai valtion hallituksella. Valtion lakisääteisiä määräyksiä sovelletaan yksityisiin opiskelijalainoihin. Jos lainanottaja siirtyy pois valtiosta, sovelletaan sen valtion lakeja, jossa laina on syntynyt. Jos lainanottaja on laiminlyönyt, lainanantajan on esitettävä vaateensa ennen lakisääteisten toimien suorittamista. Muussa tapauksessa vastaaja voi hylätä vaatimuksen todistamalla, että vanhentumisaikataulussa ei aseteta vaatimusta ja häntä vastaan annettua tuomiota.
Liittovaltion opintolainat
Liittovaltion opintolainat, kuten Perkins-laina, saavat takuun; jos lainanottaja laiminlyö lainan, hallitus korvaa tappion. Vuonna 2010 liittovaltion hallitus otti lainaa suoraan lainojen laajentamisesta. Monilla yrityksillä ja virastoilla, jotka pidentivät opintolainoja ennen vuotta 2010, on kuitenkin lainoja myös kirjoistaan. Näille lainoille ei ole liittovaltion määräaikoja, eikä valtion lakisääteisiä määräyksiä sovelleta lainoihin, joilla on liittovaltion takaus.
Yhteis allekirjoittajat ja oletusarvot
Koska tyypillinen opiskelija-lainanottaja on nuori, jolla on vähän tai ei lainkaan tuloja ja lyhyt luottohistoria, monet yksityiset lainanantajat vaativat yhteis allekirjoittajan takaamaan lainan. Jos lainanottaja ei suorita maksuja, allekirjoittaja on vastuussa takaisinmaksusta, ja se voidaan nostaa haettavaksi maksukyvyttömyystilanteessa. Lisäksi lainanantajat voivat kirjoittaa lainasopimukseen säännön, jossa vaaditaan lainan välitöntä takaisinmaksua, jos allekirjoittaja kuolee.
Konkurssin vaikutukset
Yksityisellä lainalla lainanottaja voi keskeyttää vanhentumisajan ilmoittamalla konkurssiin. Tämä antaa lainanottajalle mahdollisuuden järjestää velkoja uudelleen tai 7 luvun tapauksessa konkurssi on saatettava tuomioistuimen päätökseen. Konkurssi ei kuitenkaan johda liittovaltion tukemien opintolainojen vapauttamiseen. Ne jäävät erääntyneiksi kokonaisuudessaan, eikä valtion rajoituksia koskevia sääntöjä sovelleta. Maksukyvyttömyystilanteessa hallitus voi sitten pakottaa takaisinmaksun panttioikeuksien, maksujen, korotusten ja liittovaltion veronpalautusten takia