Sisällysluettelo:
401k-tili on verotuksellinen suoja, jonka avulla säästät rahaa eläkkeelle. Koska se on hallituksen suunnitelma, hallitus asettaa tiettyjä sääntöjä ja rajoituksia suunnitelmaan. Esimerkiksi 401k: n suunnitelmilla on maksuosuudet. Vastineeksi näiden maksuosuuksien hyväksymisestä saat 401k: n tilin sisällä verohelpotettua kasvua. Jos et enää halua käyttää 401k: n suunnitelmaa kerätä rahaa eläkkeelle, voit kuitenkin ottaa rahaa 401k: sta ja ostaa käteisarvon henkivakuutuksen.
vaihe
Täytä ja lähetä henkivakuutuksen hakemuksesi. Jos haluat täydentää eläketuloa, valitse korkean rahamäärän henkivakuutus.Rajoitettu palkka koko elämästä tai yleismaailmallinen henkivakuutus, jonka avulla voit minimoida kuoleman ja maksimoida rahan arvon kasvun, sopii tähän strategiaan.
vaihe
Kerää 401k: n lausunnot. Varmista, että tiedät jokaisen 401k-tilin saldon.
vaihe
Siirrä kaikki 401k: n saldot IRA: lle. Näin voit käyttää IRS-sääntöä 72 (t), jotta voit poistaa rahaa eläkevakuutustililtäsi ja henkivakuutussopimukseksi ilman, että IRS: llä on rangaistus. Jos sinulla on nykyinen työnantajasi 401k, et voi siirtää tätä tiliä ennen kuin lähdet työstäsi.
vaihe
Ota yhteyttä välityspalveluun ja ilmoita heille, että haluat tehdä IRA: n nostoja IRS-säännön 72 (t) mukaisesti. He lähettävät sinulle tarvittavat paperityöt, jotta voisit tehdä peruutuksia. Varmista, että ilmoitat, mitkä tilit poistuvat.
vaihe
Ota varoja IRA: lta maksamaan henkivakuutusmaksusi. Varmista, että maksat verosi, joka maksetaan peruutuksista. Koska vedät rahaa eläketililtä, sinun on silti maksettava tavanomainen tulovero kaikista peruutuksista.