Sulkemisen seuraukset

Sulkemisen sijasta saatava teko saattaa tuntua paremmalta vaihtoehdolta sulkemiseen. Sitoudut siirtymään kotiin tietyn päivämäärän jälkeen, ja lainanantaja suostuu peruuttamaan asuntolainasi. Luotonantajat mieluummin sujuvat siirtymiset tekojen välityksellä, ja asunnon omistajat ajattelevat, että se näyttää paremmalta luottoaan. Lokakuu jättää mustan merkin luottoosi ja pitää sinut uusilta hyvityksiltä tulevina vuosina. On myös taloudellisia seurauksia, jotka tulevat veroaikaan.

Foreclosure myytävänä Signcredit: Feverpitched / iStock / Getty Images

Luottopisteet ja puutteellisuutta koskevat päätökset

Paikalla oleva vaikutus vaikuttaa luottoosi niin paljon kuin sulkemiseen. FICO-pisteytysjärjestelmän valmistajien Fair Isaacin mukaan molemmat tapahtumat laskevat keskimäärin 85–160 pistettä. Toimipaikka on luottotappioiden muoto, mikä aiheuttaa saman määrän riskiä tuleville velkojille. Se on myös luottoraportissasi seitsemän vuotta. Jos lainanantaja ilmoittaa negatiivisesta saldosta tai puutteesta lainan velkojen määrän ja lainanantajan palauttamisen välillä sulkemisen huutokaupassa, vaikutus luottoon on huonompi. puutteesta luottokorttisi osoittaa, että olet edelleen velkaa lainanantajalle rahaa sen jälkeen, kun koti on myyty.

Verovelvollisuus veroilmoituksessa

Pääasiassa sovelletaan liittovaltion verotusta. Luotonantaja raportoi puutteen IRS: lle peruutetuksi velaksi. Tätä maksamatta olevaa osaa asuntolainojen saldosta käsitellään myyntitulona ja siten verotettavana. Sitä voidaan myös pitää anteeksiantamattomana velkana, joka on myös verovelvollinen. Tapa, jolla IRS kohtelee sitä, riippuu siitä, onko asuntolaina a turvautua tai nonrecourse velka, joka liittyy siihen, mitä omaisuuseriä lainanantaja voi mennä sen jälkeen, kun se on oletettu. Hakukelpoisuusperiaatteet ja muut kuin lainanottolainat vaihtelevat valtion mukaan. Kysy kiinteistöasiamies- ja veroasiantuntijalta, onko sinulla verovelvollisuutesi.

Liikkuminen ulos siirtymiseksi

Saatat saada toimeksiannon sen jälkeen, kun olet lopettanut kaikki muut markkinoiden sulkemisen vaihtoehdot, kuten:

• lykkäys tai lainan muutos joka tekee maksut edulliseksi
• lyhyt myynti, jossa myyt kotona murto-osalla asuntolainojen saldosta
• jälleenrahoittaa maksamaan nykyisen lainan paremmin asuntolainalla

Analysoidessasi taloudellista tilannettasi lainanantaja voi tarjota sinulle toimeksiannon, asettaa ajanjakson, jolloin voit siirtyä ulos ja jopa maksaa sinulle, niin kutsutun sopimuksen cash-for-avaimia. Sinulla voi olla 30–60 päivää aikaa lähteä ja pitää jättää kotiin luuta puhtaassa kunnossa. Luotonantajasi tai sen edustaja tarjoaa siirtymisehdot sanomalehdelle kirjallisesti.

Vaikutukset asuntoluotonottoon

Seitsemän vuoden ajan valtakirjojen jälkeen asuntolainanantajat tietävät luottoilmoituksestasi luotto-raporttisi ja lainahakemuksen kautta. Yhdenmukainen asuntolainahakemus tai Lomake 1003, jota käytetään teollisuudelle asuntolainoihin, edellyttää, että ilmoitat, onko sinulla ollut toimilupa sulkeutumisesta. Yleensä sinun on odotettava neljän vuoden kuluttua valtakirjasta tavanomaista kiinnitystä. Voit saada liittovaltion asuntovaltion lainan vain yhdellä tai kolmella vuodella riippuen siitä, millaisissa asioissa on kyse.