Sisällysluettelo:
Talletustodistukset ja sijoitusrahastot ovat kahdenlaisia sijoitusinstrumentteja. Mikä investointi on parempi vaihtoehto riippuu useista tekijöistä, jotka muodostavat sijoittajan tavoitteet. Näitä ovat riskin sietokyky, ajanjakso ja likviditeetin tarve. 401k on työnantajan rahoittama verohelpotussuunnitelma, jota voidaan käyttää näiden rahoitusvälineiden säilyttämiseen.
Sijoitustodistukset
Talletustodistukset (CD) ovat pankkien, luottolaitosten ja vastaavien rahoituslaitosten liikkeeseen laskemia talletuksia. CD-levyt tarjoavat kiinteän korkokannan, kun tallettaja sitoutuu jättämään CD: n talletettuna määräaikaisesti, tyypillisesti kolmen kuukauden ja viiden vuoden välillä. Aikaisella peruuttamisella on yleensä huomattava varhaisen vetäytymisen seuraamus. Useimpia CD-levyjä pidetään yleensä lähes riskittöminä, koska useimmat talletukset 250 000 dollariin ovat Yhdysvaltain hallituksen virastojen vakuutena.
Yhteiset varat
Sijoitusrahastot ovat rahoituksen välittäjiä, jotka yhdistävät yksilöiden, yritysten ja laitosten sijoitusresurssit. Yhdistettyjä varoja käytetään sijoittamaan omaisuuseriin, joka voi sisältää osakkeita, joukkovelkakirjoja, hyödykkeitä, rahamarkkinavälineitä, käteistä ja johdannaisia. Sijoitusrahastot vaihtelevat rahaston taloudellisen tavoitteen mukaan. Sijoitusrahastoihin tehdyt investoinnit eivät ole taattuja ja monet sijoitusrahastot voivat menettää arvonsa.
401k
401k on eläkesuunnitelma, joka on nimetty sen sisäisen tulolain osan mukaan. Nämä suunnitelmat ovat tyypillisesti työnantajan luomia ja sponsoroituja. 401k-suunnitelma mahdollistaa monenlaisia sijoitusmahdollisuuksia, vaikka minkä tahansa suunnitelman investointivaihtoehtoja säännellään ylläpitäjän sijoitusvalinnoilla. Useimmat 401k suunnitelmat mahdollistavat investoinnit sijoitusrahastoihin, ja noin 401k: n rahastot sallivat sijoittamisen CD-levyihin. Sijoitusrahastojen tavoin 401k: n suunnitelmiin tehdyt investoinnit eivät ole vakuutettuja eivätkä ne menetä arvoa.
Sijoitustuotto
CD-levyjä pidetään erittäin turvallisina, lyhytaikaisina sijoittajina, jotka ovat sopivia sijoittajille ilman pitkän aikavälin sijoitusaikaa. CD-levyjen sijoitustuotot ovat yleensä hyvin vaatimattomia, ja investointien riskin puute on yleensä sijoituspäätösten keskeinen tekijä.
Sijoitusrahastojen tuotot vaihtelevat ja tietyssä suhteessa riippuvat rahaston sijoitustavoitteesta. Suurin osa sijoitusrahastoista pyrkii palauttamaan sijoitustuottoja huomattavasti enemmän kuin CD-levyjä.
401k: n suunnitelmien sijoitustuotot riippuvat suunnitelman valituista sijoitusmahdollisuuksista. Useimmat suunnitelmat tarjoavat erilaisia vaihtoehtoja, jotka vaihtelevat läheltä käteisvaroja vastaavista korkean riskin kasvusta.
Verotukselliset seuraukset
CD-levyt ovat näiden sijoitusvaihtoehtojen vähiten verotuksellisia. CD-tileiltä saadut korot verotetaan sijoittajalle vuosittain korkotuotoina, joita verotetaan tavanomaisilla tuloilla.Monet sijoitusrahastot tarjoavat joitakin veron lykkäysvaihtoehtoja ja tulot pitkäaikaisista sijoituksista tiettyihin käyttöomaisuushyödykkeisiin, kuten osakkeisiin, voivat saada alennettua verokantaa.
401k on verohelpotettu investointi. Yleensä 401k: n suunnitelman maksuja ei veroteta ennen jakelua, jolloin salkun arvo kasvaa ilman sijoittajan veroa.