Sisällysluettelo:
Palkkasi ovat liittovaltion ja mahdollisesti valtion tuloveron alaisia. Voit viivästyttää verotusta pysäköintirahalla 401 (k) eläketilillä, mutta odottaa maksavan veroja, kun teet peruutuksia. 401 (k) -suunnitelmien ja muiden eläkejärjestelyjen verotus vaihtelee valtavasti. Kuitenkin jopa valtiot, joilla on korkeat verokannat, sallivat joskus tietyt poikkeukset eläkkeelle siirtymiseen.
401 (k) Suunnitelmat
A 401 (k) on maksupohjainen eläkejärjestely. Sinä ja työnantajasi voit sijoittaa tilille vuosittain maksimi enimmäismäärään asti. Rahastot sijoitetaan osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin ja muihin sijoitustyyppeihin. Tilisi saldo voi vaihdella ajan myötä. Toisin kuin perinteisissä eläkkeissä, 401 (k) -suunnitelmat eivät tarjoa kasvua tai vähimmäistodistuksia. Voit tallettaa rahaa 401 (k): een ennakkomaksun tai verotuksen jälkeen. Tämä tarkoittaa, että maksat tuloveroa ennen sijoituksen tekemistä tai peruuttamisen yhteydessä. Joka tapauksessa suunnitelman sisällä oleva raha kasvaa ilman, että sitä verotetaan, kunnes se on peruutettu. Saat yleensä liittovaltion vero-seuraamuksia, jos teet peruutuksia ennen 59-vuotiaita.
Valtion vero
Valtion tasolla 401 (k) irtisanomisesta maksetaan tuloveroa. Joissakin kunnissa ja maakunnissa arvioidaan myös ylimääräistä tuloveroa. Monissa valtioissa, kuten Alaskassa ja Floridassa, ei ole tuloveroa. Tämä tarkoittaa, että sinun täytyy vain joutua toimeen liittovaltion tuloverojen kanssa, vaikka jotkin kunnat tai maakunnat myös verottavat tuloja. Vuonna 2014 Nebraska arvioi 2,46 prosentin tuloveron, joka oli vain 3 000 dollaria; yksittäisten elokuvien, jotka ansaitsivat yli 29 000 dollaria, verokanta oli 6,84 prosenttia. Veron lykätyt 401 (k) nostoja verotetaan tavanomaisina tuloina, joten nämä hinnat koskisivat eläkkeesi poistamista. Periaatteessa nettoeläketulo olisi pienempi, jos asuitte Nebraskassa Floridan sijasta.
Verovapautukset
Jotkut valtiot tarjoavat poikkeuksia eläkeläisille, jotka voisivat vähentää 401 (k) verorasitusta. Kanadassa eläkkeiden poistot, mukaan lukien 401 (k) s, ovat verovapaita, jos työskentelet virkamiehellä, valtiolla tai rautateillä. Vuodesta 2014 alkaen tulojen verotus ja 401 (k) s muilta lähteiltä Kansasissa alkavat 16 000 dollarista. Naapurissa sijaitsevassa Missourissa maksat tavallisesti valtion tuloveroa, joka on yli 1000 dollaria. Kuitenkin pariskunnat, jotka esittävät yhdessä 32 000 dollarin korjattua bruttotuloa, voivat hakea poikkeusta 401 (k) tai eläketulosta. Nebraskassa eläkejärjestelyjä koskevat poikkeukset koskevat vain sotilaita.
Muut näkökohdat
Valtiotason verohelpotukset 401 (k): n nostoista perustuvat siihen, että olet eläkkeellä. Liittovaltion hallitus pitää ikä 59 1/2 virallisena eläkeikänä, kun taas ikäohjeet vaihtelevat valtiosta toiseen. Jos maksat 401 (k): n ennen eläkeikää, et saa mitään sovellettavia verovapautuksia. Sinun täytyy maksaa valtion tulovero sekä liittovaltion tulovero ja mahdollisesti 20 prosentin liittovaltion vero.