Sisällysluettelo:
Kun ohitat 401k: n edunsaajan, on useita tekijöitä, jotka määrittävät, kuka vastaanottaa tilisi varoja. Jos olet naimisissa, 401k siirtyy todennäköisesti puolisosi puoleen. Jos et ole naimisissa, tilisi vastaanottajat määräytyvät joko tahtosi ehtojen tai valtiosi intestacy-lakien mukaan.
Ei edunsaajaa
Jos olet naimisissa kuolemasi aikaan, liittovaltion laki säätää, että 401k siirtyy useimmissa tilanteissa automaattisesti puolisolle riippumatta siitä, oletko määrittänyt toisen edunsaajan tai lainkaan edunsaajan. Laki tekee poikkeuksen, jos puolisosi on allekirjoittanut kirjallisen luopumisen oikeuksestaan periä 401k. Jos et ole naimisissa, kun kuolet ja et ole määrittänyt edunsaajaa - tai jos nimesi saajasi on etukäteen päättänyt, 401k: nne tulee osaksi omaisuuttasi. 401k: n varojen lopulliset vastaanottajat määritetään sen perusteella, kuoletko voimassa olevan tahdon.
Tahtoa
Kun jätät jälkikäteen kelvollisen tahdon, sinun ehdotuksesi sanovat, miten 401k: n varat jaetaan. Ennen kuin rakkaasi voivat vastaanottaa 401k: n omaisuuttasi, tahtosi täytyy käydä läpi testamenttiprosessin. Testamentin aikana 401k: n yhdistetään muihin omaisuuseriin, ja lopulliset velat ja verot on maksettava ennen kuin jäljellä olevat omaisuuserät jaetaan omassa tahdissa. Prosessin pituus vaihtelee valtion mukaan, mutta testamentti kestää yleensä yhdeksän kuukautta ja kaksi vuotta.
Ei tahtoa
Kuolematon ilman voimassaoloa tarkoittaa sitä, että jätät "intestate estate". Sinun omaisuutenne, myös 401k: n, täytyy vielä käydä läpi testamentin; Valtion intestacy-lait määrittävät kuitenkin, kuka lopulta saa omaisuutesi. Valtion lait vaihtelevat, mutta intestate omaisuus on yleensä jaettu lähimpien eloonjääneiden sukulaisten kesken.
näkökohdat
Jos et ole päivittänyt saajasi nimityksiä, voit purkaa kiinteistösuunnitelmasi. Tee tapana tarkistaa ja päivittää 401k: n ja muiden sijoitustilien edunsaajat aina, kun päivität muut kiinteistösijoitusasiakirjat.