Sisällysluettelo:
Jos asiakkaasi haluavat saavuttaa korkeampia investointituottoja koko elämänpolitiikan sisällä, muuttuva henkivakuutus voi olla hyvä vaihtoehto niiden harkitsemiseksi. Muuttuva henkivakuutus on eräänlainen koko henkivakuutus, mutta se tarjoaa asiakkaillesi useita etuja, joita he eivät voi saada tavallisella koko elämänpolitiikalla. Muuttuvan henkivakuutuksen myymiseksi sinun on noudatettava erityisiä määräyksiä ja hankittava erityinen lisensointi.
Toimia
Muuttuva henkivakuutus tarjoaa pysyvän henkivakuutussuojan. Se on samanlainen kuin tavanomaisessa henkivakuutuksessa, paitsi että se sijoittaa vakuutusmaksut sijoitusrahastojen alatileille. (Sijoitusrahasto yhdistää koko osakekannan tai joukkovelkakirjalainan yhdeksi sijoitustuotteeksi.)
Lisensointivaatimukset
Muuttuvan henkivakuutuksen myyntiin tarvitaan valtion henkivakuutuslisenssi, 6-sarjan lisenssi ja 63-sarjan lisenssi. Kaikki valtiot valtuuttavat nämä lisenssit, jotka antavat haltijoille mahdollisuuden myydä sellaisia rahoitustuotteita, jotka käyttävät tai sisältävät sijoitusrahastoja ja muita vaihtuvakorkoisia arvopapereita. Jotta voit säilyttää sarjan 6 ja 63 lisenssejä, sinun on suoritettava jatkokoulutus ja testaus jokaisella liiketoiminta-alueella. Sinun on myös suoritettava täydennyskoulutus ja testaus, jotta voit ylläpitää henkivakuutuslupaa (tyypillisesti kahden vuoden välein). Useimmat valtiot antavat näille lisensseille 15–30 luottotuntia.
Esitteen vaatimukset
Muuttuvan henkivakuutuksen myymiseksi sinun on toimitettava asiakkaillesi erikoismyyntimateriaalia ja kirjallisuutta. Tätä kirjallisuutta kutsutaan esitteeksi; se julkistaa sijoitusrahastojen palkkiot ja sijoitustavoitteet politiikassa. Siinä esitetään myös, miten sijoitusrahastot toimivat, ja millaisia investointeja ne haluavat saavuttaa halutun tuoton saavuttamiseksi.
Soveltuvuusvaatimukset
Muuttuva henkivakuutus on Finanssialan sääntelyviranomaisen (FINRA) ja Yhdysvaltojen arvopaperi- ja pörssikomission (SEC) soveltuvuuslainsäädännön alainen.Tästä syystä sinun on täytettävä asiakkaan kanssa soveltuvuustesti asiakkaan riskin sietokyvyn määrittämiseksi. Koska muuttuva henkivakuutus sisältää investointeja, jotka voivat menettää rahaa ja aiheuttaa henkivakuutuksen raukeamisen, sinun on tehtävä kaikki kohtuulliset pyrkimykset varmistaakseen, että asiakas on taloudellisesti ja psykologisesti kykenevä kestämään investointien laskusuhdanteita. Varojen allokointikysely on standardimenetelmä soveltuvuuden testaamiseksi. Asiakkaan on myös allekirjoitettava paperityö, joka tunnustaa, että hän ymmärtää riskit, jotka liittyvät sijoittamiseen muuttuvaan henkivakuutukseen.
Muut näkökohdat
Harkitse, voitko tehdä tarpeeksi liiketoimintaa, jotta saataisiin lisenssin saaminen muuttuvan henkivakuutuksen myynnistä. Varmista, että asiakaskunta on jo kiinnostunut tästä tuotteesta ja että voit tehdä tarpeeksi liiketoimintaa kattamaan kaikki sääntely- ja lisenssimaksut. Muussa tapauksessa ei välttämättä kannata rahaa ja aikaa saada lisälisenssi. Huomaa myös, että vaihteleva henkivakuutusyhtiöt tarjoavat usein tuotantovaatimuksia, jotka sinun on täytettävä. Jos et myy riittävästi tuotetta, saatat joutua seuraamukseen. Joissakin tapauksissa välitys voi jopa irtisanoa sopimuksen, mikä estää sinua myymästä muuttuvaa henkivakuutusta kyseisellä välittäjällä.