Sisällysluettelo:
Petokset tulevat monissa muodoissa, koska rikolliset yrittävät sifonoida tulosi tarkistuspetosten tai väärän maksukorttimaksun avulla. Onneksi on olemassa määräyksiä, jotka rajoittavat vastuunne, jos tulet petollisen toiminnan uhreiksi. Monissa tapauksissa voit saada rahasi takaisin. Petosten palautusten aikarajat vaihtelevat tapahtuman tyypin ja toiminnan ilmoituksen nopeuden mukaan.
Tarkista petokset
Tarkastuksiin liittyvät lait vaihtelevat valtiosta riippumatta, vaikka jokaisella valtiolla on säännöt, jotka perustuvat yhtenäiseen kaupparekisteriin. UCC: n mukaan pankilla on velvollisuus varmistaa, etteivät vilpilliset tarkastukset pääse tilisi läpi. Pankit etsivät vihjeitä, jotka osoittavat petoksia, kuten muutoksia tai allekirjoituksia, jotka eivät vastaa tilitietueiden allekirjoitusta. Jos väärennetyt tarkastukset tyhjentävät tilisi, sinulla on enintään kolme vuotta aikaa vaatia pankkia vastaan, vaikka sinun on ilmoitettava asiasta pankille 12 kuukauden kuluessa. UCC: llä ei ole aikaa, jonka kuluessa pankki voi palauttaa rahasi. Palautusten määräaikoja koskevat säännöt vaihtelevat pankkien ja valtioiden välillä.
Sähköiset tapahtumat
Sähköisiä petoksia koskevat säännöt ovat selkeämpiä ja asetettu liittovaltion tasolla asetuksen E mukaisesti. Tämä säädös kattaa maksutapahtumat, joihin liittyy pankkikortteja, pankkiautomaatteja ja sähköisiä veloituksia. Jos ilmoitat väärinkäytöksestä, pankin on tutkittava maksut ja palautettava rahasi 10 päivän kuluessa. Pankki voi pidentää tutkimusaikataulua 45 päivään, jos saat palautuksen väliaikaisen hyvityksen 10 päivän kuluessa vaatimuksen tekemisestä. E-säännön mukaan pankki voi vaatia, että lähetät vaatimuksen kirjallisesti eikä suullisesti ennen hyvityksen saamista.
Laajennettu käsittelyaika
Voit odottaa yli 10 päivää väliaikaisesta tai täydestä luotosta, jos teet vaatimuksen tililtä, jonka olet ollut alle 30 päivää. Tällaisissa tapauksissa pankeilla on 20 päivää aikaa suorittaa tutkimus, tai 60 päivää niin kauan kuin väliaikainen luotto on annettu 20. päivänä. Kauppapaikat ja sähköisen varainsiirron toteuttaminen, jotka aloitetaan valtion ulkopuolella, ovat myös laajennetun käsittelyn alaisia. aikataulut. Huomattavaa on, että asetuksessa E vahvistetaan enimmäismäärät, mutta ei mainita mitään vähimmäismääristä. Monet pankit palauttavat käteistä joko väliaikaisesti tai pysyvästi muutaman päivän kuluessa asiakkaan vaatimuksesta.
vastuu
Petosmaksuja koskevat määräajat koskevat sekä kuluttajia että pankkeja. Jos menetät maksukorttisi tai PIN-koodisi, sinulla on nollavastuu petosmaksuista, kunhan ilmoitat vahingosta pankkisi 48 tunnin kuluessa. Velvollisuutesi ulottuu 50 dollariin, jos teet vaatimuksen toisen päivän jälkeen, mutta 60 päivän kuluessa. Tämän jälkeen sinulla on rajoittamaton vastuu petosmaksuista. Samalla tavoin sinulla ei ole suojaa väärennösten tarkistamiseen liittyviltä petokustannuksilta, jos et ilmoita pankkisi ongelmasta 12 kuukauden kuluessa siitä, kun kohde on ilmoituksessa.