Sisällysluettelo:
- Mitä henkilökohtainen vastuu kattaa
- Täydennä muita politiikkoja
- Lisäedut
- Mitä ei kateta
- Määrät ja kustannukset
- Kuka sitä tarvitsee ja kuinka paljon tarvitset
Henkilökohtaisen vastuuvakuutuksen kattavuus kattaa, kun muut väittävät, että olet loukkaantunut tai vahingoittanut omaisuutta. Jotkut vastuuvakuutukset kuuluvat osana asunnon tai auto vakuutus. Henkilökohtainen vastuu, jota kutsutaan myös sateenvarjo-politiikaksi, tarjoaa lisäsuojaa, joka ylittää muut vakuutuksesi.
Mitä henkilökohtainen vastuu kattaa
Täydennä muita politiikkoja
Kun korvausvaatimus ylittää muun vakuutuksen vastuun raja-arvot, henkilökohtainen vastuu koskee lisämäärää. Muut vakuutuksesi maksaa ensin.
Esimerkiksi saatat joutua haastamaan 200 000 dollaria, koska olet aiheuttanut auto-onnettomuuden. Jos sinulla on 100 000 dollarin vastuu autovakuutuksestasi, se maksaa enintään 100 000 dollaria. Jos sinulla on $ 1 miljoonan sateenvarjo-politiikka, se maksaa ylimääräiset 100 000 dollaria.
Lisäedut
Henkilökohtainen vastuu kattaa tietyt olosuhteet, joissa auto- tai asuntovakuutusta ei sovelleta, kuten kun vuokraat veneen tai sinulla on auto-onnettomuus ulkomailla, Bankraten mukaan. Henkilökohtaisen vastuun politiikka kattaa sinut missä tahansa, toisin kuin asunnon omistajapolitiikka tai automaattinen käytäntö.
Sen kattavuus sisältää laajan valikoiman omaisuutta ja henkilökohtaisia vahinkoja, joista sinä, perheenjäsenesi tai lemmikkisi ovat vastuussa. Sateenvarjojen peitto sisältää tyypillisesti:
- vamma, jonka lapsi aiheuttaa toiselle joukkueurheilun aikana
- joku liukui jäällä pihalla ja rikkoo lonkan
- yksityisyyden loukkaus
- aiheuttaa henkistä kärsimystä
- sikiö ja libel
- ammunta jonkun vahingossa
Sateenvarjo-politiikka maksaa myös puolustuksen kustannukset kun joku haastaa sinut.
Mitä ei kateta
Sateenvarjo-politiikka ei kata sinua liiketoiminnan vastuulle sertifioidun taloussuunnittelijan Neal Frankelin mukaan jopa kotipohjaiseen liiketoimintaan. Jos ostat sateenvarjo-periaatteen, voit ehkä lisätä kattavuutta kotiin.
Muut poissulkemiset riippuvat tietystä politiikasta, mutta tarkoituksellisesti tehtyjä vahinkoja tai vammoja ei yleensä peitä.
Määrät ja kustannukset
Henkilökohtaisen vastuuvakuutuksen määrä on suuri, yleensä $ 1 miljoonaa tai korkeampi, mukaan Bankraten Jack Hungelmann. Käytännöt ovat yleisesti saatavilla enintään 5 miljoonaan dollariin.
Mahdollisuudet, että joku haastaa sinut 1 miljoonan dollarin arvosta, saattavat näkyä äärettömänä, mutta alhainen riski tekee näistä politiikoista erittäin edullisia. Sateenvarjo-politiikka maksaa tyypillisesti 150–200 dollaria vuodessa ensimmäisestä 1 miljoonan dollarin kattavuudesta julkaisun jälkeen, Hungelmannin mukaan. Jokainen ylimääräinen miljoona maksaa noin 100 dollaria vuodessa.
Kuka sitä tarvitsee ja kuinka paljon tarvitset
Vuoden 2013 kuluttajaraporttien tutkimus osoitti, että useimmat asunnon omistajat - noin 90 prosenttia - sinulla ei ole henkilökohtaista vastuuta, Chicago Tribunen mukaan. Kuitenkin tämä kattavuus ei ole pelkästään varakkaiden varojen takia, koska lähes kuka tahansa voi hakea kanteen.
Kuluttajaraportit suosittelevat, että henkilöt, joiden omaisuus on kuusi lukua ja joiden arvo on 1 miljoonaa dollaria ja enemmän, olisi harkittava ostavansa sateenvarjoa.
Tyypillisiä ehdotuksia ovat sateenvarjo-vakuutusten hankkiminen, joka kattaa ainakin omaisuuden arvot oikeudenkäynnin yhteydessä - esimerkiksi miljoona dollaria, jos olet asunnonomistaja, jolla on huomattava pääoma tai joilla on kuusinumeroinen tulo. Henkilöt, jotka omistavat vuokra-asunnon, saattavat tarvita $ 3–5 miljoonaa henkilökohtaista vastuuvakuutusta Kiplingerin mukaan.