Sisällysluettelo:
Yleensä henkivakuutus on tarkoitettu edunsaajillesi saamaan varoja kuolemasi jälkeen korvaamaan tulosi tai auttaaksenne maksamaan velkoja tai hautauskuluja. Mutta joskus tuensaajan on oltava sen sijaan vakuutuksenottaja. Riippumatta siitä, miksi olet päättänyt käteisellä vakuutussopimuksessa, on muutamia asioita, jotka sinun täytyy tietää ennen kuin jatkat.
Oikean valinnan tekeminen
vaihe
Sinun täytyy määrittää, minkä tyyppinen vakuutus sinulla on. Henkivakuutuksia on kahdenlaisia: termi ja pysyvä. Prudential-verkkosivuston mukaan termi-vakuutus suojaa tietyn ajan, ehkä 10, 15, 20 tai 30 vuotta. Se maksaa etusi rakkaillesi, jos kuolette tänä aikana. Tämäntyyppiset politiikat eivät yleensä kerry käteisarvoa, mutta jotkut tarjoavat mahdollisuuden muuntaa termi politiikka pysyväksi politiikaksi, joka kerää arvoa. Pysyvät politiikat tarjoavat myös erilaisia kuolemantapoja, mutta tarjoavat myös mahdollisuuksia.
vaihe
Varmista, että käytät politiikkaa viisaasti. Kiplingerin Personal Finance -lehti julkaisi joukon kysymyksiä niille, jotka harkitsevat käytäntöjään, artikkelissa "Miten käteisellä henkivakuutuksessa." Näihin kysymyksiin kuuluu, onko kukaan muu riippuvainen tuloistasi? Jos näin on, sinun on varmistettava, että käytäntö on paras vaihtoehto perheellesi tällä hetkellä. Voitko lainata politiikkaa vastaan? Vedä vähän aikaa kerrallaan? Tai aiotteko yksinkertaisesti ottaa rahaa pois?
vaihe
Lisäksi LoveToKnow.comin vakuutusasiantuntijat suosittelevat, että harkitsette seuraavia asioita ennen politiikan poistamista: Jos poistat vain osan, riittääkö lopullinen voitto perheen auttamiseen, jos menetät lyhyellä aikavälillä? Oletko luonut verotettavaa tuloa? Onko tiettyä politiikkaa varten rangaistuksia? Jos käytäntösi on maksettu pois, onko olemassa parempaa paikkaa sijoittaa politiikkaasi tällä hetkellä istuvat rahat?
Prosessi
vaihe
Nyt kun olet päättänyt jatkaa, määritä, haluatko lainata tai peruuttaa. Voit ottaa lainaa politiikkaa vastaan tai voit yksinkertaisesti laskea liikkeellesi politiikan ja ottaa täyden summan. Jos päätät ottaa lainan omaa politiikkaa vastaan, sinun ei yleensä tarvitse maksaa sitä takaisin. Muista kuitenkin, että lainaamasi rahat ja korot vähennetään kuolemasta. Jos et maksa sitä takaisin, tuensaajat menetetään.
Jos aiotte rahoittaa käytäntösi sen sijaan, että ottaisitte lainaa vastaan, voit peruuttaa käteisarvosi kokonaan tai osittain. Tämä vähentää myös kuolemantapojasi ja yleisen henkivakuutuksen tapauksessa hyötyisi pienenisi dollarin ja dollarin välillä.
Alempi rivi? Muista, että jos päätät ottaa lainan tai käydä rahaa politiikassasi, voit pienentää tai poistaa maksun rakkaimmillesi, kun kuolet.
vaihe
Muista, että olet velkaa tuloverosta kaikista tuloista, jotka ovat suurempia kuin maksatte palkkioina. Rahoitussuunnittelija John Hixon sanoi kuitenkin aiemmin mainitussa Kiplingerin artikkelissa, että hyvin harvat ihmiset päättävät veroja, koska monet käytännöt ovat täynnä etukäteismaksuja, minkä vuoksi politiikka kestää yli kymmenen vuotta, jotta käteisarvo kerääntyy enemmän kuin maksetut palkkiot. Tyypillisesti voit peruuttaa maksamiesi palkkioiden määrän ilman veroja. Tarkista vakavaraisuusvakuutusalan ammattilaiselta, että verot maksetaan asianmukaisesti.
vaihe
Sinun on otettava yhteyttä Prudential Estate -suunnittelijaasi, jotta voit aloittaa paperityöt ja virallisen prosessin. Jokaisella Prudentialin politiikalla on omat erityispiirteensä ja terminsä lainoihin ja käteisarvon nostoihin tai käteisvaroihin. Varmista, että vertaat politiikan kopiota lähettämiensä paperityökalujen kanssa.