Hyödyt ja haitat indeksoidusta yleishenkivakuutuksesta

Indeksoitu yleinen henkivakuutus tarjoaa kuolema-etuuden suojan ja tarjoaa mahdollisuuden nostaa käteisarvoa. Tämä käteisarvo perustuu ajan myötä tilille, joka seuraa osakemarkkinoiden indeksien liikkeitä ja vaihteluja. Tämän henkivakuutusvaihtoehdon etujen ja riskien ymmärtäminen voi auttaa sinua tekemään enemmän koulutettua päätöstä sinulle ja perheellesi.

Nainen sohvalla, joka etsii paperityötä ja sanomalehtien pörssiosuutta. Luotto: Jupiterimages / Stockbyte / Getty Images

Indeksoidun yleishenkivakuutuksen edut

Indeksoitu yleinen henkivakuutus tarjoaa vakautta ja joustavuutta. Toisin kuin muissa pysyvissä vakuutusvaihtoehdoissa, yleismaailmallinen henkivakuutus voi tarjota joustavia palkkioita, jotka voivat vaihdella vuosittain ja joskus jopa ohittaa. Riippuen siitä, mitä vakuutusyhtiötä valitset, voit ehkä lainata politiikkaasi liittyvän käteisarvon mukaan ja tarjota sinulle entistä enemmän joustavuutta. Jos pystyt, peruutettu käteisarvo on veroton, kunnes olet maksanut palkkion, mutta vakuutusyhtiösi veloittaa sinulle korkoa lainanotosta.

Vakuutus sijoituksena

Indeksoitua yleismaailmallista elämää voidaan käyttää sekä perheen suojeluun että investointiin. Toisin kuin koko henkivakuutus, jolla on suhteellisen alhainen tuotto, indeksoidun yleishenkivakuutuksen potentiaali voi olla suurempi osakemarkkinoille sijoittamisen myötä. Kun maksat palkkionne, osa tästä rahasta lisätään rahasummallesi, mikä kasvattaa veron lykkäämistä. Indeksoidulla yleishenkivakuutuksella on myös taattu "lattia" -suoja noin nollaprosentilla, mikä tarkoittaa, että vaikka markkinaindeksi kaatuu tai markkinoilla olisi äärimmäistä volatiliteettia, käteisarvosi ei ansaitse alle nollaprosenttia.

Indeksoidun yleishenkivakuutuksen haitat

Indeksoitu yleinen henkivakuutus tarjoaa korkeampia maksuja kuin sijoitustili, mutta vähemmän sijoitusvaihtoehtoja. Nämä korkeammat palkkiot voivat usein varjella mahdollisia säästöjä, jotka johtuvat verotuksen lykkäämisestä. Luovutusrangaistukset estävät vakuutetun vetäytymästä tileistään ensimmäisten seitsemän tai useamman omistusvuoden aikana. Indeksoitu yleinen henkivakuutus, kuten muutkin pysyvät henkivakuutusmahdollisuudet, hinnoitellaan myös henkivakuutuksen termiin.

Poliittiset riskit

Vaikka osa palkkioistasi menee käteisarvoosi, rahasi arvo on hyvin pieni ensimmäisten vuosien aikana alkuperäisen oston jälkeen. Vaikka on olemassa nollaprosenttinen lattia tappioiden estämiseksi, on olemassa myös enimmäismäärä, joka estää sinua hyötymästä tiettyjen prosenttiosuuksien ylittymisestä markkinoiden noususta. Jos esimerkiksi indeksi nousee 20 prosenttiin, saat vain 12 prosenttia vakuutusyhtiöltäsi. Myös taattu tuotto voi olla suhteellisen alhainen vakuutuksenantajan mukaan.