Sisällysluettelo:
- Summa, jonka sinä olet
- Korkokulut
- Yhdistetyt korot lisäävät
- Maksamatta olevat saldot ja luotto-tulokset
- Velkasaldo
Kun tarkastelet kuukausittaista luottokorttiilmoitusta, näet summan, joka on merkitty "tilin saldo" tai "uusi saldo". Tämä on jäljellä oleva saldo. Vuoden 2018 alussa amerikkalaisten keskimääräinen jäljellä oleva luottokorttitasapaino oli 6 375 dollaria. Suuren luottokorttitasapainon kantaminen maksaa sinulle melko pennin korkoa - ja se ei myöskään auta luottoluokitusta.
Summa, jonka sinä olet
Luottokorttitilin erääntynyt saldo on yksinkertaisesti summa, jonka olet velkaa tiettynä ajankohtana. Esimerkiksi kuukausittaisen laskun jäljellä oleva saldo on koko velan määrä tilinpäätöspäivänä. Taseen loppusumma lasketaan edellisen kuukauden vanhasta saldosta alkaen. Kortin liikkeeseenlaskija hyvittää maksuja ja lisää uusia ostoksia, maksuja ja korkoja nykyisen jäljellä olevan saldon laskemiseksi. Tyypillinen lausunto sisältää usein edellisen saldosi, viimeisimmän maksusi ja ostosi, soveltamasi korot ja nykyisen jäljellä olevan saldon.
Korkokulut
Luottokorttien suurta jäljellä olevaa saldoa pidetään korkealla korolla. Oletetaan, että kuukausitase on 7 000 dollaria tai hieman enemmän kuin maan keskiarvo. Jos maksat 15 prosentin korkoa, se on 87,50 dollaria kuukaudessa tai 1050 dollaria vuodessa. Luottokorttien maksaminen ja jäljellä olevan saldon maksaminen kuukausittain poistavat suurimman osan tästä korkokustannuksesta. Itse asiassa joillakin luottokortilla on armonaika. Jos maksat erääntyneen saldon kuukauden aikana, et maksa mitään korkoa.
Yhdistetyt korot lisäävät
Yhdistäminen tarkoittaa, että korko lasketaan ja lisätään taseen loppusummaan säännöllisesti. Siitä lähtien lisäkorko ansaitsee yhä enemmän kiinnostusta. Luottokortin liikkeeseenlaskijat yhdistävät yleensä korkoa päivittäin. Tämä tarkoittaa, että maksamatta oleva saldo kasvaa päivittäin ja maksamasi korko. Jos ilmoitettu korko on 15 prosenttia, lisäys nostaa vuosikorkoa 16,4 prosenttiin. Näin ollen yhdistetty korko tekee maksamattomasta saldosta kalliimpaa.
Maksamatta olevat saldot ja luotto-tulokset
Vaikka maksat luottokorttilaskun joka kuukausi, suuri jäljellä oleva saldo voi vahingoittaa luotto-pistemäärääsi. Tämä johtuu siitä, että jotakin kutsutaan luoton käyttöasteeksi. Luottoraportointilaitokset laskevat käyttöasteen jakamalla luottorajasi jäljellä olevaan saldoon. Oletetaan, että luottorajasi on 7500 dollaria ja jäljellä oleva saldo on 6000 dollaria. Luoton käyttöaste on 80 prosenttia. Experianin mukaan korkea luoton käyttöaste kertoo luotonantajien lisääntyneestä riskistä, jos he antavat sinulle rahaa ja alentavat luotto-pistemäärääsi. Experian ehdottaa, että jäljellä oleva saldo on alle 30 prosenttia luottorajastasi. Jos haluat säästää enemmän, maksakaa maksamatta oleva saldo kuukausittain.
Velkasaldo
Termi "velkasaldo" liittyy läheisesti jäljellä olevan saldon käsitteeseen. Molemmat termit viittaavat velan kokonaismäärään, mutta eri yhteyksissä. Normaalisti vain kuukausittain luottokortilla maksettava summa on vähimmäismaksu. Loput jäljellä olevasta saldostasi ei ole maksettava. Jäljellä oleva velkasaldo tarkoittaa sitä, että koko velan määrä on erääntynyt. Yleensä tämä termi käytetään, kun tili on suljettu maksun laiminlyönnin vuoksi.