Sisällysluettelo:
Jos sinulla on eläkettä, se voi olla yksi uudemmista 401 (k) s: stä, joissa osallistut sijoittamiseen tai vanhempaan tyyppiin, jossa vain yritys tallettaa rahaa omaan nimesi. Joka tapauksessa on olemassa IRS: n vahvistamia sääntöjä ja säännöksiä eläkkeen käyttämisestä lainaa varten. Jos suunnitelmassa on oikea suunnitelma ja määräykset, voit joskus lainata eläkettäsi vastaan.
Collateral
IRS-koodin vastainen on käyttää eläkettä lainan vakuudeksi. Käytännössä käyttö antaa sinulle rakentavan vastaanoton varoista, mikä tarkoittaa, että ne ovat käytettävissäsi. Tämä saatavuus tarkoittaa verotettavaa tapahtumaa. Koska pankit eivät voi käyttää eläkkeitä, IRA: ia tai muita eläke-ajoneuvoja vakuuksina, et voi tehdä niin.
Lainan ottaminen suunnitelmasta
Jos osallistut 401 (k), 403B tai perinteisiin eläkkeisiin, joissa on säännös, jonka avulla voit lainata kertyneestä summasta, voit yleensä käyttää näitä varoja. IRA: t, SEP: t, SIMPLEs ja Keoghs eivät kuitenkaan ole oikeutettuja lainoihin.
Määrä
Lainan määrä vaihtelee suunnitelmien mukaan, mutta useimmissa tapauksissa voit lainata jopa 50 prosenttia suunnitelmassa olevasta saamastasi määrästä, jopa 50 000 dollariin asti. Jos omistusosuutesi on alle 50 000 dollaria, enimmäisosuutesi on 50 prosenttia saamastaan määrästä. Samoin jos 50 000 dollaria on pienempi kuin omistettu määrä, 50 000 dollaria on edelleen lainan enimmäismäärä.
Verovähennyskelpoiset korot
Jos olet lainannut eläkejärjestelystä kodin ostamista varten ja sinulla on riittävät tiedot, jotka osoittavat, että korko on vähennyskelpoinen. Kuitenkin, jos jokin varoista on peräisin valinnaisista lykkäyksistä, rahat, joita käytit, etu ei ole vähennyskelpoinen. Toinen poikkeus vähennysoikeussäännöstä on, jos olet avainhenkilö. IRS toteaa, että avainhenkilö on sellainen, joka on virkamies ja jonka tulot ovat yli 130 000 dollaria, omistaa yli 5 prosenttia organisaatiosta tai omistaa yli 1 prosenttia organisaatiosta ja joiden tulot ovat yli 150 000 dollaria.
hyötyjä
Niille, joilla on alhainen luottoarvo, tämä lainausmenetelmä on usein järkevää. Maksat myös kiinnostuksen itseäsi rahalaitoksen sijaan, mutta et menetä sijoitusmahdollisuuksia.
Varoitus
Jos lähdet työstä maksamatta takaisin lainaa kokonaan, saatat joutua maksamaan 10 prosentin rangaistuksen ja verotuksen, ellei maksuja suoriteta ja rahat jätetään yrityksen ulkopuolelle. Vaikka voit siirtää varojasi IRA- tai muuhun eläkejärjestelmään, mikä tahansa laina on IRS: n mukainen peruutus, jollei ennakkomaksuja ja veroja sovelleta. Jos olet vähintään 55-vuotias, kun teet osuutesi yrityksesi kanssa, maksat vain veron.