Kuinka vedät rahaa Merrill Lynchin eläketililtä

Varojen poistaminen Merrill Lynchin yksittäisestä eläketilistä on yksinkertainen kuuden vaiheen prosessi, mutta siihen on enemmän kuin vain pyyntö. Eläke-tilin tyyppi ja kun teet peruuttamisen, eroavat suuresti siitä, kuinka paljon sinun on maksettava varojen käyttämiseen.

Miten vedät rahaa Merrill Lynchin eläkkeelle? Luottolimiitti: Rawpixel / iStock / GettyImages

Anna henkilökohtaisia ​​tietoja

Voit aloittaa peruuttamisen, kun tarvitset Merrill Lynchin One Time Distribution -lomakkeen. Sinun on täytettävä se henkilökohtaisilla tiedoillasi, mukaan lukien nimi, syntymäaika, puhelinnumero ja Merrill Lynchin eläketilin numero. Näiden tietojen on oltava tarkkoja, jotta vältetään viivästykset varojen saamisessa.

Anna syy

Sinun on annettava syy jakelun ottamiseen. Eläkkeellä voit nostaa varoja niin usein kuin haluat mistä tahansa syystä. Päästäksesi eläkerahastoihisi varhaisessa vaiheessa, sisäisen tulopalvelun toimeksianto määrää, että sinun on kohdattava se, mitä se pitää "välittömänä ja raskaana taloudellisena tarpeena", kuten lääketieteellisiä kuluja, häätämistä ja muita aitoja hätätilanteita. Sinun ei tarvitse ilmoittaa mitään vaikeuksia, kun lähetät lomakkeeseen. Jos se on tarpeen, taloudellinen neuvonantajasi tai Merrill Lynchin edustaja ottaa sinuun yhteyttä.

Anna peruutusmäärä

Ilmoita, kuinka paljon haluat peruuttaa eläketililtäsi lomakkeen kolmannessa osassa. Sinua ei pidetä mihinkään vähimmäis- tai enimmäismäärään, ellei sinulla ole perinteistä IRA-korttia ja olet ikääntynyt vähintään 70 vuotta. Näissä tapauksissa IRS edellyttää, että otat vähimmäismäärän tililtäsi vuosittain. Vaadittu vähimmäismäärän jakauma vaihtelee ikäsi ja eläkkeesi tilien määrän mukaan. Jos et ota jakelua, saat 50 prosentin veron lisämaksusta. Merrill Lynch tarjoaa tarvittavan vähimmäisjakeluohjelmiston sekä automaattisen vähimmäisjakelupalvelun, jonka avulla asiakkaat voivat määrittää, kuinka paljon ne on otettava. Roth IRA: n haltijoiden ei tarvitse täyttää tätä vaatimusta.

Verot ja pidätys

Perinteisten IRA: iden varoja verotetaan tavanomaisina tuloina verotuksessasi, jos olet vähintään 59 1/2 vuotta vanha, kun taas Roth IRA: n varoja ei veroteta peruuttamisen yhteydessä. Jos otat jakelut eläkkeesi tililtäsi ennen kuin saavutat 59 1/2, saatat todennäköisesti joutua seuraamuksiin. Säännöllisten tuloverojen lisäksi sinun on maksettava peruuttamisen jälkeen, IRS asettaa myös 10 prosentin verotuksen. Poikkeuksia ovat varojen käyttäminen kollegion kustannuksiin tai ensimmäisen kodin ostaminen.

Kummassakin tapauksessa sinun on ilmoitettava, haluatko, että Merrill Lynch pidättää vaaditut verot jakelustasi automaattisesti tai jos saat mieluummin koko summan ja maksat verot itse. Jos maksuja ei makseta jakeluistasi, seurauksena voi olla seuraamuksia ja korkoa maksettavasta summasta, joten saattaa olla parempi, että yritys lukee ja vähentää oikean määrän puolestasi.

Miten haluat saada rahastot

Määritä, miten haluat vastaanottaa jakelusi. Merrill Lynch -asiakkaat voivat valita, että varat lähetetään pankkitilille sähköisesti tai valitaan siirto. Voit myös pyytää, että sekki lähetetään postitse tai että rahat lähetetään kolmannelle osapuolelle.

Lomakkeen lähettäminen

Merrill Lynchin asiakkaiden tulee kääntyä faksi, posti tai henkilökohtaisesti henkilökohtaiselle talousneuvojalle tai paikalliselle toimipisteelle. Kun pyyntö on käsitelty, saat rahasi määritellyllä tavalla, yleensä 10 työpäivän kuluessa.