Sisällysluettelo:
Kiinteän pääoman ehtoisen lainan määräaika on yleensä 10–15 vuotta. Tämäntyyppisessä lainaa lainat koko summan sulkemalla ja maksat sen takaisin termillä. Toinen oman pääoman ehtoinen laina on kotiin pääomasijoituslinja tai HELOC. HELOCilla voit lainata luottolimiittia useita kertoja 5-10 vuoden aikana, jota kutsutaan vetoaikaksi. HELOC: n takaisinmaksua koskevat vaatimukset vaihtelevat, mutta jotkut lainanantajat antavat sinulle jopa 20 vuotta vetoaikaa.
Perustavuudet
Sekä kertaluonteiset oman pääoman ehtoiset lainat että HELOCit ovat turvattu kotiisi arvolla. Pankit rajoittavat tavallisesti lainaa 80–90 prosenttia koti- pääomastasi, mukaan Bankrate.
Kiinteä pääoma-lainojen ominaisuudet
Kiinteämääräinen pääomalaina voi sopia tarpeisiisi, jos tarvitset käteistä kerralla - esimerkiksi aloittamaan pienyrityksiä. Sitä kutsutaan myös suljetuksi luotoksi, termi-laina tai toinen kiinnitys.
Laina on paljon kuin ensimmäinen kiinnitys, koska sillä on yleensä kiinteä korko, ja alat maksaa saldoa välittömästi. Kuukausimaksut pysyvät samana koko lainan ajan ja siirrytään sekä pääomaan että korkoon.
Toisen asuntolainan kiinteä korko on yleensä korkeampi kuin HELOC: n alkuperäinen korko, koska olet suojattu tulevaisuuden korotuksista.
HELOCien ominaisuudet
HELOC on sopiva valinta, jos et halua maksaa korkoa ennen kuin tarvitset sitä. Voit esimerkiksi käyttää rahaa vuosittain maksamaan korkeakouluopetusta ja piirtää vain niin paljon kuin tarvitset laskun maksamiseen. Jotkut lainanantajat vaativat kuitenkin vähimmäisnostoa, kun laina on suoritettu, ja joillakin on vähimmäismäärä myöhempiä peruutuksia varten.
HELOCilla on yleensä säädettävä korko, vaikka jotkut lainanantajat tarjoavat kiinteäkorkoisen vaihtoehdon. Säädettävällä nopeudella olet vaarassa nousta.
Maksaminen takaisin HELOC
HELOCin takaisinmaksun ehdot vaihtelevat. Monet lainanantajat antavat sinulle mahdollisuuden maksaa vain kertyneet korot joka kuukausi alkuvaiheessa, jolloin saat pienempiä maksuja. Jopa vain korotetuilla maksusi voivat vaihdella riippuen siitä, kuinka paljon olet lainannut tähän mennessä ja muutokset koroissa. Jos lainat lisää summia ja korot myös nousevat, vähimmäismaksu voi nousta huomattavasti.
Jos aloitat pääoman takaisinmaksun HELOC-laskutusjakson aikana, luotto on samanlainen kuin luottokortilla. Saatat esimerkiksi olla $ 5000 luottorajan ja lainata 1000 dollaria. Käytettävissä oleva luotto palautuu 5 000 dollariin, kun maksat 1000 dollaria. Vetojakson jälkeen sinulla on yleensä 10–20 vuotta aikaa maksaa päämies takaisin.