Sisällysluettelo:
Jopa kaikkein täydellisin rahoitussuunnitelma voi olla odottamattomien hätätilanteiden tai mahdollisuuksien takana. Silloin, kun perinteinen vakuudellinen laina ei ehkä ole käytettävissä, saatat harkita lainan ottamista eläkkeelle siirtymisvälineistä, kuten IRA: sta. Texasin opettajan eläkejärjestelmän eläke saattaa näyttää lainan läheltä, mutta tämä valtion ohjelma ei salli niitä.
Mitä TRS on - ja ei
Texasin opettajan eläkejärjestelmän tili on etuuspohjainen valtion eläke-ohjelma, joka koostuu työntekijöiden ja työnantajien maksuosuuksista, joita hallinnoidaan IRS-koodilla 401 (a). TRS-varat eivät tarjoa osallistujille lainaa. Ilmoittautuminen vastaa työllisyyttä. Syyskuun 1. päivästä 2014 alkaen osallistujien osuus suunnitelmista on 6,7 prosenttia. Viiden täyttä vuotta kestäneen luottokelpoisen korvauksen jälkeen tileillä on "saavutettu" hyöty. TRS ei ole annuiteetti- tai henkivakuutussopimus, jossa on lainoja - kun etuudet peruutetaan, niitä ei voida palauttaa.
TRS-peruutukset ja ORP-asetukset
TRS-määräykset eivät salli lainoja, mutta työntekijät voivat peruuttaa maksut, jos he lähtevät koulutuksesta. Epäonnistuneet työntekijät menettävät kuitenkin koko koulun maksuosuuden. Työntekijöiden maksuosuuksien ennakkomaksut ovat liittovaltion veron alaisia - 20 prosenttia vuodesta 2014 alkaen - ja varhaisista perintämaksuista. Korkea-asteen koulutus ja hallintohenkilöstö voivat halutessaan korvata tavallisen TRS-tilin kiinteällä tai muuttuvalla annuiteettisuunnitelmalla, jota IRS 403 (b) on tunnettu Texasissa valinnaisena eläkeohjelmana. Näillä eläkerahastoilla on lyhyet ilmoittautumisikkunat, ja osallistujien on asetettava ja seurattava omia tilejään. Jotkut ORP-rahastot sallivat lainat 403 (b) -säännösten mukaisesti.