Sisällysluettelo:
- Taloudellinen neuvonantaja
- Rahoitussuunnittelijan määritelmä
- Taloudellisen neuvonantajan pätevyys
- Rahoitussuunnittelijan tutkinnot
Termit "taloudellinen neuvonantaja" ja "rahoitussuunnittelija" voivat aiheuttaa hämmennystä niille, jotka etsivät rahanhoitoa koskevia neuvoja. Asiat tulevat monimutkaisemmiksi, kun alan ammattilaiset käyttävät väärin termejä tai vain noudattavat laajempaa neuvonantajan määritelmää. Sijoittajien tulisi tehdä haastattelu mahdollisen neuvonantajan kanssa selvittääkseen, millainen henkilö on täsmällisen pätevyytensä, palvelujensa ja kokemuksensa mukaan niiden taloudellisten tarpeiden täyttämiseksi.
Taloudellinen neuvonantaja
"Taloudellinen neuvonantaja" on kattava termi, joka kattaa rahoitusalan ammattilaiset, kuten osakevälittäjät, vakuutusasiamiehet ja pankkiirit. Laaja määritelmä tarkoittaa, että taloudellisilla neuvonantajilla on laaja valikoima pätevyyksiä ja palveluja, jotka vaihtelevat suuresti eri alojen välillä. Yksilöt, jotka etsivät yleistä rahanhallintatukea, hyötyisivät enemmän keskittymästä neuvonantajaryhmään, jota kutsutaan rahoitussuunnittelijoiksi.
Rahoitussuunnittelijan määritelmä
Rahoitussuunnittelijat työskentelevät asiakkaiden kanssa pitkän aikavälin taloudellisten tavoitteiden asettamiseksi. Palveluihin voi sisältyä eläketilejä, veroilmoitusapua ja sijoitusomaisuuden ja riskienhallintaa. Suunnittelijat voivat usein myydä suoraan rahoitustuotteita asiakkaalle tai ostaa tuotteita asiakkaan puolesta. Rahoitussuunnittelijaa hakevien henkilöiden on tutkittava tarjottuja palveluja ja suunnittelijan sertifiointeja.
Taloudellisen neuvonantajan pätevyys
Yksilöt, jotka etsivät rahanhallintaa rahoitusneuvojilta, joutuvat kaventamaan, mistä hakea apua ja sitten tutkimaan, mitä sertifikaatteja kullekin sektorille on. Esimerkiksi osakevälittäjät saavat lisenssin Finanssialan sääntelyviranomaiselta, kun taas vakuutusasiamiehillä ei ole alan laajuista sertifiointia. Sijoittajien, jotka etsivät vakuutusasiamiehen, tulee katsoa syvemmälle agentin suorituskykyhistoriaan ja palveluihin.
Rahoitussuunnittelijan tutkinnot
Sertifioitu rahoitussuunnittelulautakunta myöntää sertifioinnin päteville suunnittelijoille ja tarjoaa verkkopalvelun ammattilaisen hakutyökalun paikallisesta avusta kiinnostuneille sijoittajille (katso resurssit). Suunnittelijoiden on läpäistävä tutkimus, johon liittyy koulutus ja etiikka, jotta he saavat sertifioinnin. Sijoittajien tulee kysyä sertifioidulta suunnittelijalta viittauksia ja muita pätevyyksiä, mutta YKP: n sertifiointi on tärkeä lähtökohta.