Sisällysluettelo:
- Tarvittava vähimmäisarvotyyppi
- Rahamäärät
- Lainanantajien määrittämä arviointi
- A Varoitus AVM-laitteista
Asuntoluotonantajat analysoivat kotisi arvoa ennen kuin pääomalainan liikkeeseen laskeminen tapahtuu. HELOC toimii paljon kuin luottokortti, jolloin osa kotisi omasta pääomasta on käytettävissä käytettäväksi pyörivällä pohjalla. Voit lainata käytettävissä olevasta luottolimiitistäsi tiettyyn rajaan saakka ja maksaa saldon takaisin luoton täydentämiseksi. Luotonantajat määräävät arviointeja ja asettavat HELOC: ille vähimmäisvaatimukset.
Tarvittava vähimmäisarvotyyppi
Kotisi toimii HELOCin vakuudeksi, joten luotonantajien on varmistettava, että kotisi arvo on riittävä palauttamaan jäljellä oleva saldo, jos et maksa maksuja. Arviointi antaa lainanantajille mahdollisuuden "nähdä" kotisi ja määrittää, täyttävätkö sen arvo ja ehto HELOCin vakuutusohjeita. Luotonantajat voivat pyytää täydellistä arviointia sertifioidulla tai lisensoidulla arviointialalla, ajamalla arvioinnin tai tietokoneistetun arviointimenetelmän, jota kutsutaan automatisoiduksi arvostusmalliksi, tai AVM. Vaadittava vähimmäistyyppi riippuu lainan määrästä ja lainanantajan mieltymyksestä.
Rahamäärät
HELOC-raja vaikuttaa luotonantajan vähimmäisarviointivaatimuksiin. Esimerkiksi HELOC, jonka arvo on 250 000 dollaria tai enemmän, katsotaan suureksi riskiksi. Liittovaltion varainhoitosäännöt edellyttävät, että luotonantajat määrittävät korkean riskin lainojen sisäiset ja ulkoiset arviointitarkastukset. Pienempien määrien HELOCit, jotka eivät vaadi läpiviennin arviointeja, voivat saada ajokokeen, ulkoisen arvioinnin tai sisä- ja ulkokäyttöön tarkoitetut tarkastukset, joissa arvioija käy omaisuutta, mutta tarkastaa vähemmän perusteellisesti. Alle 250 000 dollarin HELOC-arvot voivat saada myös AVM: n tai "työpöydän" arvioinnin, jossa arvioija arvioi arvoa tutkimalla käytettävissä olevia vertailukelpoisia omaisuusarvoja ja oikeustalon tietoja.
Lainanantajien määrittämä arviointi
Luotonantajat valitsevat edullisen arviointimenetelmän lainan määrän, kustannusten, mukavuuden ja luottamuksen perusteella. Esimerkiksi tiukempi lainanantaja voi vaatia, että HELOC-määrät ovat yli 100 000 dollaria. Pienemmät HELOC-lainat voivat vaatia vain ajamisen tai AVM: n. HELOCilla on tyypillisesti vähemmän sulkemiskustannuksia, ja luotonantajat maksavat usein AVM-palveluista, kun taas lainanottajat maksavat ajokortin tai täyden arvioinnin. AVM: t tuottavat tuloksia nopeasti ja maksavat vain noin $ 30 - 50 dollaria, kun taas täydelliset vaellusarvioinnit kestävät useita päiviä ja maksavat 350 dollaria tai enemmän.
A Varoitus AVM-laitteista
AVM: n tarkempi arviointivaihtoehto on yleensä saatavilla vain HELOC-hakijoille, koska HELOC: t saadaan tyypillisesti jälleenrahoituksena toissijaisena rahoitusmuotona eikä ensisijaisena kiinnityksenä ja pienempinä määrinä."REALTOR Mag" raportoi kuitenkin, että AVM: t ovat johtaneet arvostuseroihin, koska niillä ei ole tarkkuutta ja tiukkoja standardeja, jotka koskevat arviointitarkastuksia. Vaikka ne voivat riittää HELOCille, ne voivat myös johtaa arvoihin, jotka ovat tuhansia dollareita. Tämä johtuu siitä, että AVM-laitteet eivät tunnista sellaisia omaisuusvikoja, kuten huono katto tai yksityiskohdat, kuten autojen lukumäärä, johon autotallissa on tilaa.