Talletusten tavoitteet

Talletukset ovat keskeinen osa investointi- ja säästösuunnitelmaa. Vaikka taantumakonttien aikana talletustilit voivat maksaa huomattavasti vähemmän korkoa matalien korkojen takia, pankkitalletukset tarjoavat säästäjille turvallisuuden mittarin, jota ei löydy muualta. Talletustilien aktiivinen hallinta varmistaa, että tiedät, miten nämä säästöinstrumentit toimivat, ensimmäinen askel kohti taloudellisten tavoitteiden saavuttamista.

Perusasiat

Talletuksen päätavoitteena on säästää rahaa turvallisessa tilissä. Säästäjät käyttävät yleensä talletustilejä pitkälle alueelle, vaikka pankit tarjoavat talletustuotteita niin lyhyiksi kuin yhden viikon ajan tietylle rahastokynnykselle (tavallisesti vähintään 100 000 dollaria). Tallettajien tilit voivat olla pelkästään osa salkunhoitajaa, mikä on suurin osa säästöohjelmasta, suurin osa säästösuunnitelmasta tai jopa ainoa investointi. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) muistuttaa, että mikään tallettaja ei ole koskaan menettänyt edes senttiä FDIC-vakuutettuja tilejä, mikä on tärkeä seikka konservatiivisille sijoittajille, jotka haluavat turvallisen paikan sijoittaa rahaa, mutta ansaitsevat samalla vaatimattomia korkoja.

Tyypit

Talletukset auttavat säästäjiä saavuttamaan taloudellisia tavoitteita tarjoamalla monenlaisia ​​tilityyppejä. Jos talletusten tavoitteena on tarjota korkokertymä turvallisessa ympäristössä, on valittavissa monia vaihtoehtoja. Talletustodistukset tai CD-levyt ovat yksi suosituimmista talletustyypeistä. CD-levyt tarjoavat kiinteän koron rahamäärälle vastineeksi tallettajan määräaikaisesta sitoumuksesta. Suuri piirustus CD-levyille on joustavuus; CD-termit vaihtelevat viikosta 10 vuoteen tai pidempään, yleensä maksamalla korkeimmat tuottoasteet pisimmällä aikavälillä. Vaikka CD-tilien omistajat voivat poistaa korot, kun ne kertyvät, päämaksuista poistaminen voi aiheuttaa seuraamuksia.

Sitä vastoin säästötili maksaa korkoa samalla kun se antaa omistajalle mahdollisuuden tehdä tietty määrä irtisanomisia kuukaudessa ilman rangaistusta. Säästötilit ovat historiallisesti maksaneet alempia korkoja kuin CD-levyt, vaikka tämä on muuttunut viime vuosina rahamarkkinoiden säästötilien suosion myötä. Rahamarkkinat maksavat pankeille korkeampia korkoja sijoituksistaan, jolloin pankit voivat siirtää korkeamman koron talletusasiakkaille.

Toimia

Talletustilit saavuttavat tavoitteensa hyödyntämällä rahan aika-arvoa. Tämä tarkoittaa, että kun korko kertyy, se on "lisätty", jonka avulla voit ansaita korkoa kiinnostaville. Periaatteessa, jos sinulla on 1000 dollaria säästötilillä, ja tili ansaitsee 30 dollaria korkoina kuukaudessa, seuraavana kuukautena pankki maksaa sinulle korkoa 1030 dollaria (edellyttäen, että et tee mitään peruutuksia).

Toinen talletusten keskeinen tehtävä on korkokilpailukyky. Koska niin monet pankit ja muut rahoituslaitokset tarjoavat talletustilejä, säästäjä on erittäin kilpailukykyisen ympäristön edunsaaja. Tämä tarkoittaa sitä, että pankit tarvitsevat ja haluavat aina tallettajia, jopa yleisesti matalien korkojen aikoina, tarjoamalla asiakkaille lisäetuja ja etuja.

strategiat

Pankkitalletusten pelkän määrän takia säästäjät voivat suunnitella tavoitteita, jotka perustuvat vaihteleviin termeihin ja tilityyppeihin. Esimerkiksi tallettaja voi "tikata" 9 000 dollarin talletuksen, joka purkaa summan kolmeen 3000 dollarin CD: hen, joista jokainen tulee erääntymään kahden kuukauden välein. Tämä strategia vapauttaa säästäjästä, että koko summa on sidottu pidempään, mikä luo joustavuutta.

Monet tallettajat käyttävät säästöjä ja CD-levyjä kuukausitulojen täydennyksenä (tai jos sinulla on onni suuria talletuksia, koko kuukausitulot). Tämä korkotulo voidaan lähettää tallettajalle tai siirtää sekkitilille.Muista vain, että tämä strategia vähentää pitkäaikaisia ​​korkoja, jotka yleensä kertyvät yhdistämisestä.

näkökohdat

Historiallisesti CD-levyt (mukaan lukien yksittäiset eläkevakuutus-CD-levyt) ovat maksaneet eniten kiinnostusta, jota seurasi säästötilit ja sitten korolliset tilit. Tämä järjestys on muuttunut merkittävästi viime vuosina, koska pankit ovat havainneet, että erityisesti CD-levyt tuottavat pankeille suhteellisen vähän tuloja. Korkean tuoton tarkas- tustilejä, jotka maksavat verokantoja säästötileille, on tullut yhä suositumpi. Yhteenvetona, sinun pitäisi kysyä pankkiiriltä, ​​mitä tilejä maksetaan parhaiten.

Toinen seikka on se, että talletustilien tärkein tavoite maksaa korkoa turvallisuuteen ei takaa korkeaa tuottoa, varsinkin verrattuna riskeihin liittyviin investointeihin, kuten osakkeisiin. Esimerkiksi vuonna 2007 alkaneen taantuman aikana hallitus lainasi pankeille halpaa rahaa; tämä merkitsi sitä, että pankit eivät vaatineet yhtä monta tallettajaa, vaan laskivat korkoja yleisesti. Muista harkita turvallisuutta ja joustavuutta sekä korkoja, kun suunnittelet talletusten säästötavoitteita.