Sisällysluettelo:
Työskentelet työaikasi säästämällä ja suunnittelemalla eläkkeelle jäämistä, mutta miten sijoittaa rahaa eläkkeelle siirtymisen jälkeen on yhtä tärkeää. Kun alat elää kerääntyneistä omaisuuseristä, riski, jonka sinulla on varaa ottaa, pienenee, joten varojen kohdentaminen on välttämätöntä. Samaan aikaan liian varovainen merkitys voi tarkoittaa, että salkunne ei pysy inflaation tasalla, jolloin ostovoima jää vähemmän vuosittain.
vaihe
Kerää kaikki pankkien, välitysyritysten ja sijoitusrahastoyhtiöiden lausunnot. Lisää kaikki omaisuutesi nähdäksesi, kuinka paljon sinun täytyy työskennellä. Jaa omaisuutesi eri osiin: toinen osakkeisiin ja osakerahastoihin, toinen joukkovelkakirjoihin ja joukkovelkakirjarahastoihin ja kolmas korkosijoituksiin, kuten säästötileihin, rahamarkkinatileihin ja talletustodistuksiin.
vaihe
Jaa sijoitusvarat kahteen kauhaan. Ensimmäisen kauhan pitäisi sisältää nestemäisiä varauksia vähintään viiden- seitsemän vuoden elinkustannuksiin. Jos olet jo luonut eläkkeelle varatun budjetin, voit käyttää näitä lukuja arvioidaksesi, kuinka paljon sinun tulee varata. Jos et ole vielä luonut budjettia, seurata kulujasi pari kuukautta ja käytä näitä lukuja selvittääksesi, kuinka paljon tarvitset. On parasta tehdä virhettä korkealla puolella, kun asetat likviditeettireserviisi dollaria.Henkilökohtaisen talousneuvonantajan kansallisen liiton Frank Armstrong suosittelee tätä kahden kauhan lähestymistapaa eläkkeelle siirtyneille, jotka haluavat välttää rahojen loppumista tai heikentää niiden salkkuja liian nopeasti.
vaihe
Investoi "ensimmäinen ämpäri" rahaa elinkustannuksiinne yhdistämällä korkosijoituksia, mukaan lukien korkeatasoiset valtion- ja yrityslainarahastot, talletustodistukset ja rahamarkkinatilit. Portfolion tämän osan tavoitteena on turvallisuus. Viiden- seitsemän vuoden elinkustannukset, jotka on varattu turvallisiin investointeihin, antaa sinulle aikaa ajaa ulos väistämättömistä myrskyistä osakemarkkinoilla tarvitsematta selvittää osakkeiden osakkeita alaspäin suuntautuvilla markkinoilla.
vaihe
Toisen ämpäriin sijoitetaan loput sijoitustoiminnoistasi laajasti hajautettuun kotimaisiin ja kansainvälisiin osakerahastoihin. Kaikki omaisuusluokat olisi sisällytettävä osakesalkkuun, mukaan lukien pienikorkoiset osakkeet, keskisuuret osakkeet, suuret osakkeet, arvopaperit ja kansainväliset varastot. Voit käyttää indeksirahastoja oman pääoman sijoittamiseen, tai voit käyttää lähteitä, kuten Morningstar ja Barron, etsimään ylivoimaisia sijoitusrahastoja kussakin luokassa.