Sisällysluettelo:
Kaksi erilaista kokonaisuutta, jotka auttavat hallitsemaan IRA: ta, ovat nimeltään "säilytysyhteisö" tai "haltija". IRS: n julkaisun 590 mukaan sekä toimitsijamiehen että säilytysyhteisön on oltava pankki, liittovaltion vakuutettu luottoyhdistys, säästö- ja lainayhdistys tai IRS: n hyväksymä yksikkö toimimaan luotonantajana tai säilytysyhteisönä. " Molemmat yksiköt eivät useimmiten myöskään voi hyväksyä vuosittaisen IRA: n vähennyskelpoisia maksuja.
Täysi hallinta
Vaikka useimmille ihmisille on hyvin vähän eroa IRA: n säilytysyhteisön ja toimitsijamiehen välillä, PENSCO Trust Companyn toimitusjohtaja ja perustaja Tom Anderson toteaa, että yksi merkittävä ero on se, että toimitsijamies voi siirtää IRA: n koko sijoitushallinnan ja tarjota taloudellista neuvontaa. Säilytysyhteisö ei.
IRA-ohjeet
On olemassa useita IRA-tyyppejä, kuten Gold IRA, Roth ja SEP. Kuten Anderson selittää, toimitsijamies voi ottaa huomioon oman taloudellisen tilanteen ja antaa sinulle neuvoja sinulle parhaiten soveltuvassa tilanteessa.
Muut rahoitusvarat
Luottamusasiamiehen tulisi tuntea CD-levyjä, osakkeita, joukkovelkakirjoja ja rahamarkkinatilejä voidakseen tarjota erilaisia investointeja. Säilytysyhteisö ei välttämättä tunne näitä rahoitusaloja eikä yleensä pysty antamaan taloudellista neuvontaa. Canandaigua National Bankin ja Trustin kaltaiset taloudelliset resurssit erottavat selvästi nämä kaksi asemaa.
Pankit tai sijoitusyhtiöt
Anderson toteaa, että huoltajien tehtävänä on ensisijaisesti hallinnoida IRA: n hallinnollista ja operatiivista tukea. Useimmat pankit toimivat säilytysyhteisöinä. Sijoituspalveluyritykset ja muut rahoituslaitokset toimivat luottolaitoksina, vaikka useimmat suuret rahoituslaitokset tarjoavat molempia palveluja.
Pakollinen / valinnainen
Kuten uslegal.com, hyvämaineinen oikeudellisten resurssien sivusto on todennut, IRA: t vaativat, ovatko ne yksinkertaisia, SEP, Roth tai perinteisiä, säilytysyhteisön. Toimitsijamies on valinnainen.