Kun jääte eläkkeelle Kuinka paljon veroja otetaan 401 (k): stä?

Kun osaat eläkkeelle ja aloitat napauttamalla 401 (k), et ole ainoa, joka juhlii. Internal Revenue Service saa myös innostusta, koska aloitat vihdoin verojen maksamisen 401 (k) -pesämunallasi. Jos olet yli 55-vuotias, kun jäädytte eläkkeelle, et ole velkaa varhaisista seuraamuksista. Kuitenkin olet edelleen velkaa tuloveroja. Koska verolainsäädäntö voi muuttua aika ajoin, tarkista veroasiantuntijalta, miten 401 (k) -palautuksesi verotetaan.

Pari työskentelee yhdessä taloutensa parissa aamupöydässä. Luotto: Purestock / Purestock / Getty Images

Ei veroja ennen peruutuksia

Pelkästään eläkkeelle jääminen ei ole verotettava tapahtuma, kun kyse on 401 (k) -suunnitelman rahasta. Kaikki 401 (k) -tilit ovat verotuksellisia, joten sinun ei tarvitse maksaa veroja, kun rahat pysyvät tilillä. Sano esimerkiksi, että olet myynyt 100 osaketta ja tuottanut 1000 dollarin voittoa. Tyypillisesti sinun on maksettava veroja 1000 dollaria. Mutta kun tämä voitto tehdään 401 (k) -suunnitelman sisällä, et maksa tänä aikana veroja. Joten, se ei ole eläkkeelle, joka laukaisee verot 401 (k), se ottaa jakaumat. Jos siirrät rahaa 401 (k): stä muutamaksi vuodeksi, et maksa siihen asti.

Liittovaltion tuloverot

Sinun 401 (k) -sijoituksesi verotetaan tavanomaisilla tuloverokannoilla, mikä tarkoittaa sitä, että mitä korkeammat tulosi ovat, sitä korkeampi korko maksetaan 401 (k) -vapautuksestasi. Vaikka 401 (k) -sijoituksesi olisi sijoitettu osakemarkkinoille, sinun jakelusi eivät ole pitkäaikaisia ​​pääomavoittoja. Jos esimerkiksi putoat 15 prosentin verotukseen, kun otat 10 000 dollaria, maksat liittovaltion tuloveroista 1500 dollaria. Kuitenkin, jos olet 35 prosentin ryhmässä, sama 10 000 dollarin jakelu maksaa 3500 dollaria tuloveroissa.

Valtion tuloverot

Vaikka monet valtiot käsittelevät 401 (k) -jakaumaa tuloina samalla tavalla kuin IRS, jotkut ovat vapautuksia, jotka saattavat vähentää maksamiasi määriä. Esimerkiksi Illinoisin avulla voit sulkea pois kaikki verotettavat 401 (k) suunnitelmajakelut Illinoisin valtion tuloveroista. Muilla valtioilla, mukaan lukien Iowa ja Colorado, on poikkeuksia, joiden avulla voit jättää tietyn määrän eläketuloja, mukaan lukien 401 (k) jakelua, valtion tuloveroista.

Seuraamukset seuraamuksista, joita ei tarvita

Sinun on aloitettava vähimmäisvaatimukset 401 (k) -suunnitelmastasi eläkkeelle siirtymisvuoden aikana tai vuosi, jona 70 1/2, kumpi tulee myöhemmin. Määrä, jonka sinun on poistettava, lasketaan elinajanodotteen ja tilin arvon perusteella. Jos et poista vaadittua määrää, IRS asettaa 50 prosentin veron. Sano esimerkiksi, että sinun oli tarkoitus nostaa 15 000 dollaria 401 (k): sta, mutta otit vain 3000 dollaria. Koska et onnistunut poistamaan 12 000 dollaria, olet velkaa IRS: lle 6 000 dollarin vero rangaistus.