Miten saada ensimmäistä kertaa asuntolainaa

Kun olet valmis aloittamaan ostoksia ensimmäiseen kotiin, istu alas lainanantajan kanssa, jotta saat valmiiksi asuntolainan. Saamalla prequalified, annat lainanantajalle mahdollisuuden ottaa epävirallinen tarkastelu tulosi ja luotto-profiilisi mukaan, mikä antaa sinulle arvion siitä, kuinka paljon kotia sinulla on varaa. Kun olet valmis tekemään sopimuksen talosta, saat ennakkoon hyväksytty kiinnitys, prosessi, joka tarkemmin tarkastelee taloudellista profiiliasi.

Valitse lainanantaja

Voit aloittaa haun ensimmäistä kertaa asuntolainanantajalta pankkisi kanssa, mutta on parasta verrata useiden lainanantajien korkoja ja lainaehtoja ennen kuin päätät, mihin mennä. Voit vertailla lainanantajien korkoja ja lainaehtoja paikallisesti ja verkossa.

First-Time Homebuyer -lainaohjelmat

Tyypillisesti ensimmäistä kertaa kotikäyttäjät sopivat tiettyyn profiiliin - lyhyeen työhön, kohtuulliseen tuloon, vähemmän kuin täydelliseen luottoon, suurten varojen puuttumiseen ja 20 prosentin ennakkomaksun puuttumiseen. Jotta tyypillinen ensikertalainen voisi ostaa kotinsa näistä asioista huolimatta, liittovaltion hallitus - Federal Housing Administrationin, eläinlääkäriosaston ja Yhdysvaltain maatalousministeriön kaltaisten virastojen kautta - takaa ensimmäiselle taholle myönnetyt lainat, jolloin lainanantajan on helpompi ottaa riskiä, ​​jota tällaiset homebuyers toisinaan edustavat. Keskustele lainanantajan kanssa siitä, minkälaista liittovaltion vakuutettua, ensimmäistä lainaa voit saada.

Mitä lainanantajat harkitsevat

Kun sinä istua lainan upseerin kanssa, hän päättää, täyttääkö sinut ja kuinka paljon taloudellisen profiilisi seuraavien osien perusteella:

Luottoarvosi

Luotonantajat pitävät ensimmäistä kertaa kotitalouksilta, että heillä on luottotulokset noin 620 kappaletta parempien korkojen saamiseksi ja alhaisen maksun saamiseksi. Esimerkiksi FHA-vakuutetuille lainoille muutama lainanantaja voi harkita ensimmäistä kertaa 580: n pistemäärää, ja haittapuolena on, että sinulla on 10 prosentin ennakkomaksu, joka täyttää 90 prosentin lainan. ostohinnasta - eikä tavanomaisesta 3,5 prosentin ennakkomaksusta - joka kattaa 96,5 prosenttia ostohinnasta.

Velkaantumisaste

Luotonantajat harkitsevat, kuinka paljon rahaa teet ja miten se vertaa sen kulutukseen. Yleiset ensimmäiset kotitalouksien velkaantumisasteet ovat seuraavat:

• FHA - haluaa enintään 43 prosenttia kaikista veloista, mukaan lukien asuntolainasi, omista kokonaistuloista.
• Eläinlääketieteen laitos ja USDA - halua, että yli 41 prosenttia kokonaistulosta maksetaan kaikista veloista, mukaan lukien asuntolaina.

Velkojen ja tulojen suhde kertoo hintaluokasta, jossa voit ostaa asuntoja.

Lainamaksut

Luotonantajat vaativat, että useimmat asuntolainan hakijat, mukaan lukien ensikertalaiset, maksavat rahaa etukäteen kattamaan kohteita, jotka sisältävät vähintään:

• Täydellinen luottokertomus
• Arviointimaksu

Jotkut lainanantajat veloittavat hakemusmaksuja lainahakemuksen yhteydessä, kun taas toiset sallivat sinun sisällyttää tällaiset maksut osana sulkemiskustannuksia. Ennakkomaksut vaihtelevat lainanantajien kesken. Tarkista kaikki lainanantajan palkkiot tiiviisti lainan upseerin, kiinteistönvälittäjän tai asianajajan kanssa.

First-Time Homebuyer -ohje

Jos et pysty maksamaan ennakkomaksua ja sulkemiskustannuksia, harkitse joskus hakemuksen tekemistä ensimmäistä kertaa kotikäyttäjä auttaa ohjelmia. Tällaisia ​​ohjelmia tarjotaan läpi valtion rahoittamat asunto-osakeyhtiöt. Nämä valtion virastot voivat myös käyttää termiä "kohtuuhintainen asunto" osana nimeä. Voit saada korottomat tai "viivästyneet takaisinmaksut" -lainat, kertoo Polyana da Costa huhtikuussa 2014 julkaistussa Bankrate-artikkelissa. Kysy lainanantajaltasi ensimmäistä kertaa kotivalmistajaohjelmistasi, jotka ovat saatavilla omassa valtiossasi. Voit joskus löytää tietoa tällaisista ohjelmista, jotka on julkaistu valtionhallinnon verkkosivustolla.