Sisällysluettelo:
Jossain vaiheessa lähes kaikki ovat ylittäneet väärin pankkitilin. Kun tililuotto on tapahtunut, henkilön ei tarvitse maksaa takaisin pankille ylimääräistä summaa, vaan myös mahdolliset ylimaksut, jotka pankki on veloittanut tarkastusten ja debittien kunnioittamisesta tyhjään tiliin. Jos tilien ylijäämä jää huomiotta ja tilin omistaja jatkaa ostoksia, hän voi päätyä huomattavaan määrään pankkitilivelkaa.
faktat
Valuuttakonttorin viraston, Yhdysvaltain valtiovarainministeriön osaston, mukaan pankkisiirrolla ei ole liittovaltion rajaa maksujen määrälle, joten kuluttaja voi pankin käytännöistä riippuen. lopulta satoja dollareita tai enemmän pankkitilivelkaa ennen kuin hän jopa tunnustaa ongelman olemassaolon. Pankit keräävät yleensä velkoja velkaantumalla välittömästi velan määrästä kaikista tallettajista, jotka velallinen tekee pankkitililleen. Jos velallinen vaihtaa pankkeja tai ei tee mitään ylimääräisiä talletuksia, pankki aloittaa keräilytoiminnan, mukaan lukien keräyslaitoksen palkkaaminen tai velallisen nostaminen.
Aikaikkuna
Kuluttajapankkitileillä olevat velat eivät ole suojattuja mistään omaisuudesta ja ovat siten vakuudettomia velkoja. Kukin valtio säätää, kuinka kauan vakuudettomien velkojen määrä pysyy aktiivisena ennen aikarajoitusta. Tätä ajanjaksoa kutsutaan rajoitusten määräykseksi. Vanhentumisaika kieltää velkojan laillisesti noudattamasta velallisen velvollisuutta maksaa velka valtion määräämän ajan kuluessa. Sekä pankit että keräilyvirastot, jotka keräävät pankkeja, on noudatettava lakia yrittäessään kerätä pankkitilivelkoja. Vanhentumisaikaa sovelletaan vain oikeusjuttujen täytäntöönpanoon - ei tavanomaiseen keräystoimintaan, kuten puheluihin ja kirjeisiin.
näkökohdat
Pankki tai kerääjävirasto, jolle se palkkaa, voi edelleen esittää kuluttajanoikeudenkäynnin pankkitilin velasta, joka ylittää vanhentumisajan. Jos näin tapahtuu, velallisen on ilmoitettava sekä tuomioistuimelle että velkojalle, että velka on vanhempi kuin hänen valtionsa rajoitukset ja näin ollen se ei ole täytäntöönpanokelpoinen. Jos velallinen ei käytä valtion lakisääteistä lakisääteistä puolustusta, velkoja voi silti voittaa oikeusjutun häntä vastaan ja käyttää lakisääteistä voimaa periä vanhentuneen velan.
väärinkäsityksiä
Monet henkilöt sekoittavat vanhentumisaikaa siihen, kuinka kauan velka saattaa näkyä niiden luottotietoraporteissa, ennen kuin luottolaitokset poistavat sen. Aika, jonka aikana velkoja voidaan raportoida luottokertomuksissa, on "raportointikausi" ja liittovaltion hallitus on antanut sille oikeudenmukaisen luottoilmoituslain (FCRA) kautta - ei velallisen valtiona. FCRA: n mukaan kuluttajan maksamatta jättämät vakuudettomat velat, kuten pankkitilin velka, voivat jäädä luottotiedostoonsa enintään seitsemän puoli vuotta velan syntymispäivästä. Liittovaltion raportointikausi ei vaikuta velan laillista täytäntöönpanoa koskeviin rajoituksiin.
Varoitus
Jos velallinen suorittaa maksun pankille tai pankin perintätoimistolle velkaa vastaan, eräiden valtioiden vanhentumisaika voi heti palautua. Tämä johtuu siitä, että vanhentumisaikaa säännellään yksilön viimeisimmän maksun päivämäärällä, ei päivämäärällä, jolloin velka on syntynyt kuten liittovaltion raportointikausi. Jos velallisen valtio estää velan laillisen täytäntöönpanon neljän vuoden kuluttua ja velallinen suorittaa maksun kolmen vuoden kuluttua, velkojalla voi olla oikeus hakea yksityishenkilöä seitsemän vuotta pikemminkin kuin vain neljä.