Sisällysluettelo:
Varainhankintapolitiikat olivat verohelpotettujen eläkejärjestelyjen ja kollegion säästöjen varhainen muoto. Politiikka vakuutti sen rahamäärän, jonka asiakas halusi kerätä tietyn ajan. Jos vakuutettu on päättynyt kyseisenä päivänä, perhe sai kuolemantukea määritetyllä määrällä. Jos vakuutettu säilyi, politiikka "myönsi" saman määrän omistajalle. Vakuutetun ja omistajan ei välttämättä tarvitse olla samoja ihmisiä.
Toimia
Kuolemantuki
Jos vakuutettu kuolee ennen luovutusjaksoa, kuolemantuki siirtyy edunsaajille verovapaasti. Kaikki henkivakuutuksen kuolemantapausmaksut ovat verovapaita, ellei sopimuksen omistaja ole käyttänyt palkkioita verovähennyksenä, mikä on harvinaista.
Pääoma-aika
Pääomasijoituspolitiikassa ilmoitetaan, milloin sopimus annetaan politiikan nimessä. Jos esimerkiksi politiikka on 20-vuotinen lahjoitus, sopimus päättyy ja vakuutettu saa kasvojen määrän 20 vuoden kuluttua. 65-vuotiaana oleva omistusosuus maksaa omistajalle rahat, kun vakuutettu saavuttaa 65. Tavallisesti on bonusta tai terminaalimaksua, jos sijoitustuotto on suurempi kuin maksun laskemiseen käytetty takaus.
Kierähdä
Verolainsäädäntö sallii henkivakuutussopimuksen samanlaisen verotuksen lykkäämisen toiselle henkivakuutussopimukselle, annuiteettia elinkorotukselle tai henkivakuutukselle tai lahjoitukselle tai anuiteelle. Joten jos valitset laskevan määrän toiseen lahjoitussopimukseen, lykkää verollista määrää, kunnes kyseinen sopimus antaa tai maksaa kuolemantapauksen.
Kertasumma
Jos valitset kertakorvauksen, sinun on maksettava veroja, jotka ylittävät maksetut palkkiot. Helpoin tapa laskea summa ennen verolomakkeen saamista on lisätä kaikki palkkiot ja vähentää kokonaismäärä summasta, jonka yritys lähettää sekillä. Ero verotetaan tavanomaisina tuloina pääomavoiton sijaan.
maksut
Jos päätät ostaa annuiteettia, rahat voivat jatkaa kasvua tai voit ottaa maksuja. Jos otat maksuja, useimmat yritykset tarjoavat joustavia suunnitelmia, joiden avulla voit valita maksujen vuosien määrän tai valita elinikäisen edun tai käyttöiän periaatteella. Kun valitset maksuvaihtoehdon, voitto jaetaan useiden vuosien ajan, koska osa maksusta on voitto ja osa siitä on päämäärä.