Sisällysluettelo:
Osakemarkkinoiden kaatuminen saattaisi pyyhkiä 401 (k): n ja jättää sinut ilman pesimunia eläkkeelle siirtymisvuosiksi. Vaikka varastot tarjoavat sinulle kasvumahdollisuuksia, on olemassa muita, vähemmän epävakaita sijoituksia, jotka pystyvät paremmin kestämään markkinoiden laskusuhdanteen. Investointeja ei ole täysin riskitön, mutta joukkovelkakirjat, rahavarat, annuiteetit ja pankkituotteet ovat konservatiivisempia vaihtoehtoja.
Pankkituotteet
Talletustodistus on sellainen säästötili, joka tuottaa kiinteän tuottoasteen tietyn ajan. Voit ostaa CD-levyjä suoraan pankeilta ja luottolaitoksilta, mutta voit myös säilyttää nämä tilit 401 (k): n sisällä. CD-levyt ovat pääsuojattuja, joten tili ei voi laskea. Liittovaltion talletussuojayhtiö vakuuttaa lisäksi, että eläkkeellä pidettävät pankkitalletukset ovat jopa 250 000 dollaria. Tämä tarkoittaa sitä, että FDIC kattaa tappiot jopa dollarin kynnysarvoon, jos pankki menee rintamaan.
Rahamarkkinarahastot
Vakio 401 (k) -suunnitelmaan sisältyy vähintään yksi rahamarkkinarahasto. Nämä rahastot sisältävät lyhytaikaisia, matalan riskin arvopapereita, kuten yritystodistuksia. Teoriassa rahamarkkinarahasto-osuuksien osakkeet pysyvät tasaisina aina $ 1 / osake. Markkinoiden laskusuhdanteen aikana sijoittajat usein "pysäköivät" rahaa rahamarkkinarahastoihin välttääkseen menettämättä rahaa haihtuvammissa rahastoissa. Vuoden 2007 loppupuolella alkaneen vakavan taantuman aikana jotkut rahamarkkinarahastot "rikkoivat", koska osakkeet laskivat alle $ 1 kynnyksen. Näin ollen arvopaperi- ja pörssikomissio tiukensi näitä varoja koskevia sääntöjä vuonna 2010 ja uudelleen vuonna 2013 riskitasojen alentamiseksi.
Investoinnit joukkovelkakirjoihin
Joukkovelkakirjalainat ovat lainasopimuksia, joissa on mukana velkojia ja velkojia. Velkakirjanhaltijana saat säännöllisesti korkomaksuja joukkovelkakirjalainan liikkeeseenlaskijasta. Joukkovelkakirjat voivat laskea arvoa osakemarkkinoiden kaatumisen aikana. Liittovaltion treasury-joukkovelkakirjoja pidetään kuitenkin vähiten riskialttiina sijoitusvaihtoehtona, koska niitä tukee liittovaltion hallitus. Sama liittovaltion hallitus puolestaan tukee FDIC: tä ja koko pankkijärjestelmää. Liittovaltion joukkovelkakirjat tulevat monenlaisiin termeihin, jotka vaihtelevat muutamasta kuukaudesta useisiin vuosiin.
annuiteettia
Kiinteät elinkorot ovat vakuutussopimuksia, jotka maksavat tietyn ajanjakson aikana määrätyn korkokannan. Vaikka elinkorot eivät ole rakenteellisesti samanlaisia kuin CD-levyjä, liittovaltion hallitus tai FDIC eivät tue sitä. Annuiteettia tukee sen myöntävän vakuutuksenantajan täysi usko. Vakuutusyhtiöitä säännellään kuitenkin valtion tasolla, ja jokaisella valtiolla on vakuutustakuu. Rahasto kattaa tietyt sijoittajien tappiot siinä tapauksessa, että vakuutusyhtiö tulee maksukyvyttömäksi. Kattavuusasteet vaihtelevat valtiosta toiseen. Kuten CD-levyissä, annuiteetit ovat saatavilla joissakin, mutta ei kaikissa, 401 (k) suunnitelmissa.
Varojen allokointi
Kun pelaat turvallisesti ja investoit pieniin riskeihin, sinun on vastattava inflaatioriskiin. Tämä tapahtuu, kun inflaatio on suurempi kuin sijoituksesi tuotto. Alhaisen riskin, matalan tuoton arvopaperit, kuten joukkovelkakirjalainat ja CD-levyt, eivät useinkaan pysy inflaation tasalla. Kaatumisen aikana voit pitää päämiehesi, mutta ajan mittaan inflaatio voi heikentää voittojasi. Siksi monet ihmiset suojaavat markkinakatastusta ja inflaatioriskiä käyttämällä varojen jakomallia. Tämä edellyttää 401 (k) -rahan sijoittamista erilaisiin investointeihin, mukaan lukien varastot. Vältät kaikkien munien pitämistä yhdessä korissa ja mahdollisia haittapuolia, jotka liittyvät mihin tahansa tietotyyppiin sijoittamiseen.